代位弁済

友人の会社の銀行融資の連帯保証人をしていましたが(保証協会付)金...代位弁済

カードローンの代位弁済について銀行系カードローンで、3ヶ月滞納してしまい、今日その支払いにいったのですが口座が止まっており、窓口に電話したところ、規定により、全額返済いただけなければ代位弁済になるといわれました私のみミスなのですが、引越し時に住所変更してなく催告書が送り返されていたらしく今日、初めて3ヶ月滞納で代位弁済と知りました。
それまで、携帯番号はかわってなかったのですが銀行からの連絡はありませんでしたこのような場合、まだ、交渉の余地はあるのでしょうか?突然のことで、乱文をお許しください。

>交渉の余地はあるのでしょうか?交渉の余地はあるけど厳しいと思うよ。
銀行に電話したら断られたんでしょ?銀行は保証会社(たぶん消費者金融)に債権を渡して終わりにすると思う。
そのために保証会社に手数料払ってんだから。
「3ヶ月も返済しない、住所変更の届出もしない人」の交渉に耳を貸すとは思えない。
そうなれば債権者は保証会社になるからそこと分割交渉すればいい。
3ヶ月延滞じゃ信用情報「ブラック」になっちゃってるし、いまさら債権が消費者金融に移ってもさほど影響ないと思うけど。

2012/10/15 13:52:08

質問させて頂きます。
今般の長期不景気つづきで、地方の建築関係の仕事は落ち込むばかりです。
当店も色々ためしてはおりますが、昨年度売上げ-30%です。
2つの銀行と国金より借り入れが有り条件変更は3年前にしました。
ちょうど書換えの時期であり今後の返済が今までどうりに出来ないので、銀行と信用保証協会に代位弁済を御願いしようと思いますが、素人に聞いたくらいしか有りません。
代位弁済を詳しくご存知の方宜しく御願い致します。

ittyan2764さん、初めまして。
代位弁済についてですが、詳しい担保状況等がわからないので、一般論でお話しします。
まず信用保証協会が銀行に対して代位弁済をすると、債権は信用保証協会に移ります。
その後は信用保証協会と貴方との話し合いで毎月幾らの返済をするか決めます。
延滞金利は付きますが、返済分はすべて元金充当されます。
仮に代位弁済された金額が数億であっても、現状支払える金額が毎月5千円の支払も受け付けます。
(今後のご自身や家族の生活費優先)但し、信用保証協会が担保設定(特に一番抵当)をしている場合は、競売手続きをしますので注意が必要です。
競売手続きをするかしないかは、代位弁済した金額とその後の支払金額と期間を勘案しますので、一概にすべて競売手続きをするとも言えません。
代位弁済については概ね以上ですが、代位弁済を考える前にもう一度ご自身の事業を見直されては。
今は返済の事ばかりで頭がいっぱいでしょうが、自社の強みや弱み・自身(奥様・社員など含む)の持っている資格や経験・地域性・過去のお客様の洗出し等・・・・。
ご質問の内容からだと、ここまでしか書けませんが頑張りましょう

2015/1/5 15:06:38

根抵当権元本確定での質問です。
代位弁済者が根抵当権者に登記引取請求権で代位する言う昭和55.3.4民三1196号と言うのがありますが、これは義務者に代位できる例外なのでしょうか?根抵当権者が義務者になるはずですが、設定者(権利者)が協力しない場合の話で弁済者が根抵当権者の登記引取請求権に代位するとの事なんですが。
よろしくお願いします補足別な回答くれたがおっしゃっていたのですが、義務者に代位は法律上OKとおっしゃっていたのですが、予備校の先生義務者に代位はできないと言っていたのが、どちらが正しいのでしょうか? 法律上は義務者に代位できないという条文はないのでしょうか?

確かに登記義務者に代位するのは滅多にありませんね。
一般に、元本確定は根抵当権設定者が登記権利者になりますし、元本確定期日の短縮変更も根抵当権設定者が登記権利者になります。
根抵当権設定者と債務者が異なる場合を想定すると、できるだけ早く不安定な状態から脱出することが利益になるからです。
しかし債務者兼根抵当権設定者という立場なら、元本確定はそれ以降の借入禁止を意味し、必ずしも利益とはいえません。
逆に言えば、根抵当権者にとっても、信用不安定な債務者の元本早期確定は必ずしも不利益ではないわけです。
実体経済上、元本確定はどちらにとって利益・不利益と断定しづらい面があるにもかかわらず、一応根抵当権設定者を登記権利者としてあります。
この結果、代位弁済による根抵当権移転を行う前提としての元本確定登記も、登記義務者である根抵当権者に代位するという特殊な手続きによることになっています。
根抵当権者にとっても絶対的に不利益な登記ではない、というのがその理由です。
[補足へのご回答]通常の状態を想定すると、登記義務者に代位が出来てしまうと何のために共同申請主義を取ってるのかわからなくなりますよね。
たとえば買主が売主に代位して所有権移転登記ができてしまうと、代金払わずに移転登記出来てしまいます。
ただ、たとえば売主が固定資産税負担があるのに買主への所有権移転登記申請をしない場合、債権者代位によって登記引取請求権を行使する、ということは特段売主に取って不利益にはならないので認められてもいいと考えます。
つまり、登記義務者への代位を一律禁止する必要もないのでしょう。

2012/12/25 16:05:27

ワンルームマンションのローンが払えず、代位弁済がかかりました。
損害金が年利18.25%と言われ、驚いて物件の売却を考えています。
借り換えは無理?なので、売却で動こうと思っています。
査定値段を見ると、残債は一括返済出来ると思いますが、損害金の削減交渉の余地はあるのでしょうか?借り換えは本当に無理なのでしょうか?又団体生命保険が解約になるのは、何故ですか?自己責任とはいえ、ローン会社だけ儲けさせることが、悔しいです。
良い方法があれば、お教え下さい。

代位弁済されたほどの相手に借換融資をする物好きな銀行はない。
団信は銀行が契約者であり、銀行が掛け金を負担している。
代位弁済すればもはや銀行の債権ではないので、銀行が契約を続ける理由がない。
赤の他人に自分が受取人の生命保険をかけることができないくらいご存知でしょう。
損害金は元金と延滞期間に比例するから、相手(保証会社)を儲けさせたくなければ損害金を少なくすること。
よって、良い方法は一刻も早く売却して返済すること。
なお、あなたのいうローン会社と言うのは、もう代位弁済を受けているのでこの後何があってもこれ以上儲けも損もしない。

2015/6/15 20:04:48

早速に教えていただき、有難うございます。
一刻も早く返済するしかないとの、頑張ります。
投機目的で購入したのですが、営業マンの口車に乗せられたとはいえ、高い授業料です。>

自己破産の事で質問があります。
最近、銀行カードローンによる、自己破産が増えてますが、銀行カードローンの返済ができなくなり、自己破産した場合は銀行口座は凍結されるのですか?又、免責許可が決まった場合は口座の凍結は解除されるのですか?詳しく方、回答をお願いします。

凍結は、保証会社の代位弁済が済むと解除されます。
破産の債権者は銀行ではなく、保証会社となる

2018/5/16 14:42:12

全保連について質問です。
今までに何度か家賃の立替をしてもらいました。
全保連から、振り込みの催促の連絡があったらすぐに振り込んできました。
このような場合、緊急連絡先には連絡がいかないようなのですが、何度目まで、などの制限があるのでしょうか。

全保連の代位弁済は基本、約定日から30日以内に家賃保証契約者(家主、管理会社等)より依頼があれば、3営業日以内に借主の代わりに契約賃料を立替払いし、その後に滞納した借主に所定の手数料を含めた立替費用の弁済を求める。
立替回数は累積最長12回、累積一年分の家賃相当。
今回の様に、弁済完済後は当然ゼロになるので12回分までは立て替えてくれる。
緊急連絡先は、字の如く借主に連絡を何度つけても取れない場合、全保連に連絡する様、伝言を頼む位で質問者のように、まず催促の電話にキチンと対応し、すぐに振り込んだり、又は月内の約定日を逆指定し、履行すれば、言葉は悪いが「滞納しても、誠実な借主」として問題視されることはなく緊急連絡先に連絡はしない。
信頼関係を著しく損なうこと、それは連絡が付かない、約束を履行しない、そして虚言癖のある人。
蛇足ながら、家主・管理会社の怠慢により、代位弁済申請が約定日から31日を過ぎると「免責」となり、家賃保証会社は滞納賃料を代位弁済しない。
その場合、家主側から直接、滞納家賃請求の連絡が行く。

2014/8/27 01:13:05

会社の借入金を信用保証協会に代位弁済してもらった場合・・代表である個人保証人の私のクレジットカード類は使えなくなるのでしょうか?追記で 日本政策金融公庫にも第三者保証人付きでリスケ中の借り入れがあります、引き落とし口座は同じなのですが、その場合 保証協会分が代位弁済になると 金融公庫も保証人に請求は移るのでしょうか?金融公庫分のみリスケ金額で今後も支払いをして、保証人に迷惑をかけたくないのですが。
ご存知の方がいらしたら、教えていただきたいのですが。

公庫からの借り入れは保証付きではないはずですので、保証付きが代位弁済になったからと言って公庫も保証人に請求が移ることは考えがたいです。
逆の例ですが、公庫が約定返済不履行になって保証人に請求が行ったとしても、保証付きを利用している金融機関がその情報を知り得て協会に報告しない限り、それを以て代位弁済になることは考えがたいです。
また、公庫と協会の両方を利用してたからと言って相互間で直接情報が共有されることはまずないはずです。
加えて、公庫も保証付きが代位弁済になったとしてもいきなり保証人に請求を出すということも考えがたいです(ふつうは公庫からまず当人に連絡が来るはずです。
リスケといえども、今後の返済見通しがついており、また、誠意ある対応が見られるのであれば)。
クレジットカードは申し訳ないのですがわかりかねますが・・・

2012/7/5 22:20:01

法律の勉強をしています。
第三者弁済と代位弁済の違いがよくわかりません。
わかりやすく教えていただけませんか?

第三者弁済とは第三者が債務者に代わって支払う事です。
代位弁済は第三者弁済の一つで、代位弁済の場合の代位とは、弁済者が債権者が有していた原債権を取得することをいいます。
第三者弁済がすべて代位できるわけではありません。

2017/1/19 18:16:55

第三者弁済が代位できない場合とは、どういった場合でしょうか?>

代位弁済についてお教え頂きたく宜しくお願いします。
保証人と物上保証人について。
?たとえばある債務について、保証人Aと物上保証人B.Cがいたとします。
保証人Aが債務を弁済した場合、保証人??Aが債権者に代位しますが、このとき保証人Aが物上保証人 BとCに抵当権の実行をするときは、付記登記は必要ですか??民法501条6号にはこの場合も1号を準用とありますが、どういう意味かがわかりません。
一号は第三取得者の事を言っていて、あらかじめとは第三取得者の出現前にという事ですが、これを5号とどう準用されるのでしょうか?物上保証人から更に転売された第三取得者という意味ですか?補足物上保証人に対しては付記登記をする必要がありますか?!また予めとはどういう意味でしょうか?

前にもお答えしたとおり、付記登記は必要だと言われています。
ただ、具体的にどのように解釈するのかはあまり深く議論されていないのは確かです。
一応、この場合の「あらかじめ」は、弁済前のことをいい、弁済前に仮登記をする、という理解が有力なようです。

2012/5/8 10:11:30

友人の会社の銀行融資の連帯保証人をしていましたが(保証協会付)金額2000万円 友人が代位弁済してしまいました。
保証協会から弁済通知がきて返済の相談をしとりあえず少額返済から(1万円程)お願いしましたが自宅(ローン中)に根抵当を入れさせて欲しいとの事でした。
子供に残すつもりで19年ローンを払い続けましたが残念で仕方ありません。
これは受け入れなければならないのでしょうか評価額が残債を超えた時点で即競売とかかけられるのでしょうか まだショック状態でどうしたら良いのか分かりません。
何かアドバイスとかあれば宜しくお願いいたします。

これは、連帯保証人として法定代位弁済(代りに支払する)することになったものと思います、連帯保証人の義務である法定代位弁済をよく考えてください。
返済することには違いがありません、だから、保証協会から「融資」を受けたと考えてください、融資というのは返済を担保するものが必要ということです。
>自宅(ローン中)に根抵当を入れさせて欲しいとの事でした。
根抵当ではなく普通抵当と思います,保証協会と約束した返済が遅れることなく順調にされている限り、抵当となった自宅などが競売などされることはありません。
>まだショック状態でどうしたら良いのか分かりません。
回答してますが、保証協会と返済などについて約束したことを履行している限り、何も心配は要りません。
借りた本人は返済できないでしょうから、最終的には連帯保証人が法定代位弁済することになり、連帯保証人間で割勘的に清算をすることになります、当然ですが、この割勘額は借りた本人に請求はできます。

2015/7/28 20:32:36

法定代位弁済とは何であるか?、を分らず回答されているものがあります、断るのは自由ですがそれで保証協会が「ハイ」分りました、と引き下がることはありません。
それができれば、世の中に連帯保証人になって「泣く」とか「丸裸になる」ことはないということです。
このまま、放置すると最悪のケースではアナタ名義の土地、建物などが差押になることが十分に考えられます。>

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