つなぎ融資

住宅ローンの事前審査について教えてください。 ネットでネット系バン...つなぎ融資

つなぎ融資といういのはどういうことなのですか??

一般的に「つなぎ融資」ってのは、近い将来に収入があるが、先に支払をしなければならない。
残念ながら今現金がない。
そこで、将来の収入を担保に、融資をすることを言います。
まぁ、正式な定義はよく分りませんが....で、住宅ローンを組んで家を建てる場合、特に注文住宅のように、契約後に建築工事が始まる場合に必要となるケースがあります。
まず、「住宅ローン」ですが、本審査を無事クリアーし、着工OKとなったとしても、実際に銀行から住宅ローンのお金が振り込まれるタイミングが一番最後となるケースが多々ある。
金融機関によって違うのだが、よくあるケースが、完成して、引越しして、登記もやって、金融機関の抵当権設定と同時でなければ住宅ローンのお金が出てこない場合がある。
で、建築会社側がそこまで支払を待ってくれるならよいが、現在の日本の建築会社で、支払をそこまでまってくれる会社ってほとんどない。
たいていは、契約時・着工時・造作終了時・完成時などのように複数回に分けて建築工事費を支払う。
さて、手持ちの資金が潤沢にあれば、契約時や着工時の支払をとりあえず手持ちのお金で支払って....なんてこともできるが、多くは、ギリギリの資金計画だから、余剰資金なんて無いケースが多い。
住宅ローンの実行まで支払がまてない場合は、高い利息を払っても「つなぎ融資」を利用するしかない。
つなぎ融資としてどの程度の金額を借りるかで違ってくるが、このつなぎ融資のための利息だけで数十万円にもなるケースがあるから、最初の資金計画段階からちゃんと見込んでおかないと、へそくりまで持っていかれるかも知れないから、注意してください。
住宅ローンの実行のタイミングだが、本申込の審査がOKとなれば、即融資が実行されるような住宅ローンもある。
着工前に融資が実行されるので、建築会社への支払に困ることはない。
つなぎ融資を使わなくていいので、余計な利息も払う必要もない。
ただし、この場合。
融資実行と同時に住宅ローンの支払がスタートする。
今、賃貸住宅に住んでいるとしたら、融資実行から住宅の完成までの数ヶ月間住宅ローンと家賃をダブって払わなければならない。
どちらも無駄な金ではなく、払わなければならない金なのだが、やはり、資金計画時にちゃんと計画していなければ、生活に支障がでる。

2009/10/30 22:02:54

住宅ローンの中間金の保証人に、成人した社会人3年目の子供でもなれるでしょうか?私の名前で主人に秘密の借金があります。
なので、娘になって欲しいのですが…補足すみません。
言葉不足でした。
新築に建て替えます。
住宅ローン自体は本審査おりてます。
その、繋ぎ融資の為に保証人が欲しいそうで…旦那の名前だけでローン通ったので、安心しきっていて…寝耳に水です。

つなぎ融資?保証会社は?いまどき、保証人は身内に依頼しませんよ。

2015/10/20 19:26:44

私…金融事故はありませんが、専業主婦です。
通過してますよ。
だって、あれは建築中、万一の場合死亡保険金で支払う、為だから。>

今住んでる土地を売却して一戸建てを購入するのに「つなぎ融資」を勧められています。
その場合、土地が売れなければお金が入らず、延々と利子を払わなければならなくなりますか。
仕事道具が大きいのと人の出入りが多いために、なかなか希望物件がないのですが、今一件あり、つなぎ融資を受けてでも買うべきか迷っています。
売却する土地は人気の場所なので売れないということはないと言われているし、実際に欲しい人は結構いるのですが、「融資を受ける」ことに抵抗があります。
つなぎ融資の成功例、失敗例を教えて頂きたいです。
補足kenanami3150さん、お察しの通りですからくりがわかりました。

すぐに売れなくても差し支えないので、まず売却が成立したら、次を考えようと思います。

はい、「補足」を受信しましたが、特に質問ではないようですから、多少、参考話をします。
あなたが「補足」で、売却が成立したら・・・(買う?)と考え直したように思いますが、その際のポイントがあります。
売却が成立・・・と言うのは、通常、契約完了時を指します。
そして、契約完了以後に、すぐに購入物件が見つかり・・・契約、とするのは危険です。
なぜなら、買主が住宅ローンを利用するなら、「停止条件付契約」となるはずだからです。
つまり、住宅ローンが申込機関に承認されなければ、契約は白紙に戻り、契約はなかったものになるからです。
●従って、買主のローンの承認が下りたことを知ったら依頼業者に、<次の物件の契約>しても良いかの確認が必要です。
その場合、一般的には依頼業者が夢中に探す・・・とは思うのですが。
(でも物件はご縁もので、どこで見つかるかは不明です)これらを踏まえて、頭に置いておくと良いかと思います。
以上、良い物件に巡り合えることをお祈りしております。
------------------------------団塊世代の不動産問題コンサルタントです。
dあなたの場合は、単なる買い替えのように読み取れますので、少しお話します。
先ず、あなたがどのような不動産業者さんに言われたのか不明ですが、恐らくは、購入物件を紹介した業者さんに思えるのです。
なぜなら、その業者さんに取ってみれば<売却に関係なく購入物件が成約できる>との腹積もりなのでしょう。
その場合は、あなたは不要な支出を強いられて、また、あいまいな売却計画の中で翻弄(ほんろう)される可能性が予見されます。
・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・そこで、住宅を買い替える際のポイントは、先ず、売却を最優先させることです。
なぜなら、売却に出して買主が出て、契約完了して初めて、資金計画が立てられるからです。
それは、売却価格が、そのままで買主が出れば良いのですが、価格下げなどの事態は日常茶飯事だからでもあります。
●そして、買い替えの場合は、あなた(売主)が引き渡し時期を長期に設定することです。
(3~6ヶ月など:前倒しはいくらでも可能です)●次に、契約完了したら、そこでようやく購入物件の物色です。
●ここで大切なのは、売却を依頼した業者さんに、購入物件が見つかったことを<報告>しておくことです。
なぜなら、売り・買いともに、仲介業者さんに逐一報告しておかないと、資金ショートしてしまう可能性があるからです。
その辺の流れは、実際に(売却側)業者さんに相談すると良いです。
以上、大まかに買い替えの流れをお話しましたが、詳細は、下記の私の知恵ノートを開けば、記載がしてあります。
以上、参考になれば幸です。
---------------★なお、よければ私の<知恵ノート>を参照してみて下さい。
参考になる項目もあります。
(上記公開ID<kenanami3150>を開けば表示されます)★また、更なる質問があれば、「回答リクエスト」でもお受けします。
(上記公開ID<kenanami3150>から入り→左側「回答リクエスト」で可能です)

2013/7/16 12:25:04

つなぎ融資について民間金融機関の住宅ローンの承認がおりまして、土地の決済や着工資金のつなぎ融資を受けることになりました。
まず土地資金の融資を申し込みましたが、その際保証料等が必要と言われました。
この保証料とは、承認時に保証会社から指定された保証料とは別物なのでしょうか?それともその一部をつなぎ融資金額に応じて支払うという事でしょうか?よろしく御教示下さい。

元銀行員で税理士です。
つなぎ融資は本体の住宅ローンが実行される前の”つなぎ”ですので、住宅ローンとは別物の融資で、最終的には住宅ローン実行時につなぎ融資分を借り換えて、住宅ローンに一本化されます。
つなぎ融資に必ず保証料がかかるわけでなく、保証のつかないプロパー融資で対応してくれる銀行もありますが、質問者様のお取引銀行は保証付きでつなぎ融資を実行しようとしているということだと思います。
つなぎ融資は住宅ローンが実行されるまでの間の金利と保証料がかかることになりますし、住宅ローン自体にも別途、期間に応じた保証料がかかることになります。

2010/4/1 00:09:10

マイホームの諸費用は、現金で用意するのが難しい場合、それも含めてローンが組めるのですか?だとしたら、引越し費用やその他家具の新調代なども合わせてローン出来るのでしょうか?それから、もしそれが可能だとしても、色々の手数料みたいな物が必要で、やっぱり結局いくらかは現金必要だったりするんですか?

自分がマイホームを購入した時に用意した現金は土地の手付金位でした。
着工金や中間金はつなぎ融資を申し込みました(手数料掛かります泣)家具新調や引っ越し、テレビやインターネットの開設工事などいろいろ掛かりますが、諸費用は事前にローンに組み込んでもらったので、引き渡し後に現金で頂きましたね!

2018/3/15 10:23:08

そうなんですね。土地の手付金とはいかほどでしたか?>

住宅ローンで非提携を使うと登記が間に合わず云々があるようですが、しっかり銀行と手続きをすすめていても、間に合わずつなぎ融資を使うケースは多いのですか?多いの程度はどの程度なのですしょうか?補足ご回答ありがとうございます。
101条登記から建物区分登記まで2カ月ほどかかるため、引き渡し時点で未完了のケースがあるとのこと。
区分登記未完了だと非提携ローンの場合、融資実行されないため、つなぎ融資が要るケースがあると思った次第です。
本件、分譲マンションのケースです。
説明不足で申し訳ございません。

提携でも、非提携でもつなぎローンは無担保なので登記は関係ないと思いますが。
つなぎローンは銀行は関係なく、土地代や建物の中間金を先に支払う契約になっている場合に借りるものです。
最後の住宅ローンによって返済するのが一般的です。

2016/11/28 13:13:45

ろうきんの住宅ローン借り入れ額変更についての質問です。
現在建設中でつなぎ融資も受けています。
親からの支援で300万程住宅ローンに当てるお金が出来たんですが、住宅ローンの借り入れの減額は現段階で出来るんでしょうか?返済が始まってから繰り上げ返済した方がいいでしょうか?返済がじまってからいきなり300万程の繰り上げ返済したら資産の関係があるからできれば借り入れ額を減らした方がいいぞと親に言われたんですが、どうなんでしょうか?よろしくお願いします。

金消契約前ですから、普通は減額は出来るはずです。
(増額対応は出来ませんが)抵当権設定費用や繰り上げ返済手数料も絡みますので、一度ろうきんさんに金消契約前に伝えておかれるといいでしょう。
今回300万の贈与ということですが、年間110万円を超える贈与は、受け取った側が贈与税を支払う必要があります。
ただし住宅資金に関しては、今年中の贈与で来年3月15日までに完成する新築住宅であれば、500万まで(省エネ住宅等は1000万まで)非課税になります。
それを適用するには、来年の確定申告が必要になります。
www.nta.go.jp/taxanswer/sozoku/4508.htm何かの参考になれば幸いです。

2014/7/12 17:07:34

ありがとうございます。一度ろうきんさんに聞いてみたいと思います。>

三井ホームのシュシュについて建て替えでシュシュを検討中です。
まだ打ち合わせ2回目ですが、今回より設計士も打ち合わせに同席しています。
三井ホームとの契約について、社風なども含めて注意すべき点について教えてください(例えば、どの時点で契約になるのか?つなぎ融資は必要なのか?)。
また、今年度入社の新人が担当者になっています。
もちろん、サポートの方がいて実質2名ですが、やや不安視されます。
ただ、新人割引があり、それがかなり大きい値引になるとも聞いています。
※以前、住友不動産で建築条件付きの土地で建物を契約しましたが、担当者に不信感を抱き、急遽着工2ヶ月前に解約した経緯があります。
ですので、同じような過ちを繰り返さないようにしたいと思っています。
どうぞ宜しくお願いいたします。
補足三井ホームの今回の新人はヒアリングも良好で、こちらの要望を把握できていたり、質問にも的を得た回答をしてくれるため、不思議なことに以前の住友不動産所長よりもとても信頼感があり、安心感があります。

社風については、わたしも他の回答者の皆さんと同じ印象です。
押しつけたり急かしたりはなく、担当営業との最初の打ち合わせの時からじっくり時間をかけて話し合って良い家を作りましょうという姿勢を感じました(わたしの過去回答にありますが他社がひどかったので、余計に三井ホームのそういう姿勢が好ましかったです)。
注意すべき点というより、去年建てたばかりのわたしの経験から、こうすると更に安心ですよ、というアドバイスがご参考になれば。
■契約タイミングは夫々違うようで、わたしの場合は間取りがほぼ決まり見積金額を提示された時点で契約の話となり、値引きの話(出精)もこの時でした。
契約時点で契約金を支払います(現金)。
担当営業が打ち合わせ中の雑談で言っていましたが、極端な例として契約までに二年くらいかける施主もいたそうで、わたしの検討した他社のように間取りも決まっていないのに唐突に「決算期値引きするから今週中に契約を!」と迫ることはないそうです(笑)他社での解約経験のある質問者さんには余計なお世話でしょうが、契約時点で万が一のために書面(打ち合わせ記録)で解約条件を残すようにしてください。
わたしの場合、担当営業自ら「契約後、着手前なら実費の支払いで解約可能(実費の明細)、違約金ゼロで実費を差し引いた契約金をお返しします」と書いてくれました。
■つなぎ融資建設工事の進捗状況とローン実行日によりますが、必要となりそうなら全て担当営業が段取りを組んでくれます(幸い不要でしたが、前もってそう説明されました)。
■新人さんが担当?新人さんでもしっかり質問者さんの要望を汲んで質問にも的確に答えてくれるのなら、それこそ他社の所長さんよりも有能なのでは?質問者さんの満足する家を建てるためには、新人かベテランかではなく質問者さんが信頼できる担当営業が一番で、サポートがついて(サポートというからにはしっかりした方だと思いますし)心配ないのではないでしょうか。
もしも新人さんで問題が発生したら、担当交代をお願いできます。
■二階の音の響き> 2?6ですが、2Fの音はそんなに下へ響くのでしょうか?打ち合わせ段階でツーバイの特徴=家の中にいて外部の音はシャットアウトするが内部の音は響く太鼓現象(専門用語で共鳴透過)があるとの説明があり、それを踏まえて担当営業から二階カーペット敷き詰めを勧められ、わたしの家は二階はトイレ洗面以外は居室も廊下も総カーペット敷きにしました。
その結果、一階LDKにいて二階を歩き回る音は全く聞こえません。
一方で、板敷の階段を上り下りする音は響いて聞こえます(一階にいて、固定階段で上がる二階→屋根裏ロフトの行き来もなんとなくわかります)。
今はもう慣れたので平気ですが、入居後しばらくは「モデルハウスのように階段もカーペット敷きにしておけば良かったかも」と感じていました。
■設計士とインテリアコーディネーター検討した他社のICとも会っているのでわかるのですが、群を抜いて優秀です。
質問者さんはすでに打ち合わせに設計士が同席しているそうですので、インテリアコーディネーターの出番になる前に。
基本的に三井のICは施主の希望どおりに動いてくれると思いますが、質問者さんはICは補助的アドバイス的存在でご自身で選んで決めたいですか? それとも積極的にICから提案してもらいたいですか?質問者さんが前者のタイプなら施主を立てて我を出さないでいてくれる人でないと合わないですし、後者のタイプなら質問者さんの好みを正確に把握して選んで進めてくれる人でないと合いません。
前もって担当営業にどちらのタイプが良いか伝えておくと、合うICをつけてくれるはずです。
(わたしの場合、担当営業に「わからないからトータルでお任せしたい」と話したらぴったりのICを付けてくれました。
最初に「こういう感じの家にしたい」とお話して、あとは壁紙カーテン照明家具全て選んでもらいました。
その結果ほんとうに満足しています。
)シュシュの家、素敵ですよね。
わたしの家も、シュシュのモデルハウスを見学して素敵だなあと思ったところを取り入れています。
良いおうちが建ちますように。

2016/10/30 16:05:45

長文、ご丁寧にありがとうございます!
jascha1901heifetzさんは良い担当の方に恵まれていらして、とても羨ましい限りです。
我が家の担当の新人さんは、今年度入社で本当に担当するのが初めてのようです。そのために大きな割引があると聞いています。実際には、勿論一人で出来るはずがありませんので、サポートの方と二人三脚という感じです。しかし、メールにも的確に返信してくれますし、今のところ全く不安感はありません。むしろ今後30年担当してくれるのであれば、若い方は良いのかも…とも思ったりしています(笑)
ICは後者かも知れませんね。今後、担当者に伝えたいと思います。
最後に、外構はどうされましたでしょうか?>

例えば、アパート建築で本融資前までの諸費用のためのつなぎ融資をするためのローンはあるのに、何で医療保険が振り込まれる前までの、病院への立て替え払いを用立てする短期ローンがないわけ?

担保が無いからじゃないですか?

2017/8/21 11:49:42

医療保険という担保があるでしょう?よほどおかしな手術でない限り、確実に保険会社から金は入る。これこそ、とりっぱぐれなく、利息が手に入るオイシイ商売でしょ?もちろん、審査として契約証券(限度額がいくらなのか)、医者の領収書等は必要でしょうが。>

住宅ローンの事前審査について教えてください。
ネットでネット系バンクの審査を受けたいと思っていますが個別に各銀行のサイトでやるのと、一括で入力できて一括審査申し込みが出来るサイトとありますが、どちらが良いということはありますか? 当方は、注文住宅を検討しており、土地の目星がついて今、家の設計を検討しています。
土地の引き渡しが11月1日ぐらいなのですが、ネット系は審査に時間がかかるとのことなので、少し早めに動きたいと思っています。
とはいえ、まだまだ家の部分は変更が多い(金額が上がることはないと思うのですが)ところが難点です。
SBIなどは事前審査が1回しか受けられないよという投稿をで見たので、あまり勇んでやりすぎも良くないのかなぁとちょっと悩んでいます。
どの程度正確に入力したらよいものなのでしょうかわりと家の図面関係のことは融通は利くのでしょうかお金は仮審査以上にならなければ大丈夫かなぁと思っているのですが・・・ちなみに、費用の見積もり(かなり詳細なもの)は頂いていますが、まだドラフトでこれをどんどん詰めて費用をもう少し落としつつ、設計を落とし込んでいく作業中です。
いかがでしょうかアドバイスお願い致します。

少し答えとは違いますが、、以下のブログはネット銀行と注文住宅の組み合わせの人の経験談です、、つなぎ融資を含めて色々大変なところもあるので、読んでおかれると良いかと。
estate-story.blog.so-net.ne.jp/2008-08-30

2015/8/6 11:21:19

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