動産担保融資

日本政策金融公庫における融資に関して質問致します。 先日日本政策金...動産担保融資

リバースモーゲージについて聞きたいのですが、、、先日友人が市役所で生活保護の相談したら家がある人はまずはこの制度を確認してくださいと言われたみたいでどうすればいいのかと相談されたのですが私も全然わからないのでどうすればいいのか全く分からなかったので今回質問してみました。
私が知っている限りでは家を担保に入れるってことぐらいなのですが後はどんな仕組みなんですか?

リバースモーゲージは、住宅などの不動産を担保にお金を借りることができる融資サービスのひとつですが、リバースモーゲージには民間の金融機関が行っているものと公的な機関が行っているものの2種類があります。
民間の金融機関の目的は、より良い老後を送るためと死後において不動産の売却をスムーズに行う目的で利用されます。
一方で、公的な機関で行われるリバースモーゲージは老齢になった人が生活資金を得るために行われているサービスのひとつとなっています。
公的機関の窓口としては各自治体や各都道府県の社会福祉協議会が行っています。
自治体が行っているものは各自治体によってその内容が大きく異なっています。
一方で社会福祉協議会が提供するリバースモーゲージは、融資というにはやや性質の異なるもので、正確には要保護世帯向け長期生活支援資金と呼ばれるものです。
この場合には一定の基準が定められており、不動産の評価額が500万円以上の不動産を所有しており、また生活保護の受給が必要な65歳以上の高齢者が対象となっています。
一軒家の場合には評価額の7割、マンションでは5割を限度にして貸し付けを行ってくれるもので、本人が死亡後に不動産を処分して回収するという方法です。
民間の金融機関の行う融資目的のリバモは評価額の上限が公的なものと比べると高く設定されていたり、年齢制限もまちまちですので、それぞれに調べられるのがよろしいかと思います。
ローン返済が済んだ資産をもとにお金を借りて、借主が死亡したら売却して返済する。
なので、貸す方としても低年齢で貸し付けることはしないようです。
例)30歳で貸して80歳で亡くなると50年間融資 65歳で貸して80歳で亡くなると15年間の融資参考になれば幸いです。

2016/9/14 10:32:04

不動産担保ローンについて教えてください現在無職なのですが、「自営をするという事にしたら銀行が融資してくれる可能性があります」と言われました(ノンバンク系です)持ち家は築一年、ローン等なしです1 他社ではほとんど断られているので何かあやしいと思っているのですが、どうでしょうか?2 契約をしてから融資金が振り込まれるのは次の日という事なんですが、これは一般的なんでしょうか?3 契約書のコピーを事前に欲しいと言ったら断られました 「契約時に司法書士や弁護士は同席して構わない」との事なんですが、事前にチェックできないのはおかしいでしょうか?よろしくお願いします

(1)通常の不動産担保ローンはまず物件の評価額から算定した融資可能額と、借主の返済能力の双方を審査します。
つまり無職だと返済能力がないということで物件の評価が十分でも断られることになります。
自営開業資金ということで担保設定し、銀行が融資する可能性はありますが、そもそも自営の申告が虚偽と判断されてしまうとのちのち滞納等の事実がなくても完済を求められることになると思われます。
また貸主がノンバンクであるならば、貸出金利も含めより注意が必要と思われます。
(担保ローンだが利率は通常の消費者金融と変わらないことがある) (2)金利の計算開始日によるので一概には言えませんが契約日に根抵当権を設定し、実際の貸付が翌日になるのは問題があるように思います。
(3)これも同じくですが、契約書が当日しか見れないと不当な条件での契約が行われる可能性もあります。
相手の都合でどうしても事前確認ができないというならば契約日には弁護士や司法書士の方に同席をお願いするのが無難です。

2008/11/5 23:39:48

相続した土地処分を不動産屋に依頼しているのですがまだ売買の日程が分からない状況で、この土地を担保にして銀行から融資は受けられるでしょうか?協議書作成済で評価額は約7000万円の半分の金額となります。
融資希望金額は、250万円程で現在の収入は450万円です。
土地の処分が出来ればそのお金で返済するつもりですが、ご回答の程をよろしくお願いいたします。

>担保にして銀行から融資融資によく実施される方法です。
しかし、事務手数料がかかります。
想像する以上に高額になります。
短期間の融資で考えるならば、おすすめしません。
登記が必要だからです、そして土地を売買する時に、担保の解除などの手間が増えます。
250万円程をどのようにつかうのか?どのくらいの期間必要か?というところも考えて、検討してみましょう。

2013/3/7 08:49:42

「ファウンダー」の疑問……………………………………………………………………………………………… フランチャイズを不動産のリースに切り替えた元手は無担保ローンですか?

ネットで当たってみますと、こんな見解があるようです(↓↓↓)www.f-academy.jp/moneylab/success/14355また、これは一素人(わたし)の私見に過ぎませんけど、あのケースの場合、土地を購入したあとの運用計画(つまり、「土地を買った後、マクドナルドの店舗にリースして儲けるんたぜ!」という計画)を銀行に示せば、それで融資を受けられそうな気もしますね。
「ただいま人気上昇中で売り上げもいいマクドナルド」の店舗に土地を貸すのであれば、土地を貸す奴(レイ・クロック)が、よもや損するはずもあるまい、ってことは、「レイ・クロックに融資しても、問題はないやろ」(=レイ・クロックが、銀行への返済に行き詰まるリスクは低いだろう)っていう。
以上、とりあえずご参考?まで(*^_^*)

2017/8/10 23:31:35

不動産の質問です!例えば、自分が所有する不動産を担保にかけて銀行などから一億の融資を受けたとして、その一億で新たな物件を購入し、その物件を担保に融資を受け、また、それで不動産購入し・・・こういったことを永遠に繰り返す事が可能だと聞いたことがあるのですが、そういったことが可能なのでしょうか?回答宜しくお願いします!

不動産を担保にしても目的外融資となれば実行は出来ません。
これが事業としてならばOKですよ^^所謂運転資金として不動産を担保に貸付は普通に行われていますただし1億の担保で投資を行い、これをまた担保となれば、その前の貸付分を一旦返済となります。
2億の価値があっても一つには抵当権が掛けられているので実質は1億でしか評価できないのがこの理由です^^

2010/6/2 22:53:08

不動産の親族間売買で、兄の家を1200万で買います。
不動産屋さんの仲介を入れないと、銀行のローンは組めないと不動産やさんで言われました。
ローンを組む際に、なんとか契約書や書類とかを銀行にみせる為に作成すると言われましたが難しくてよくわかりませんでした。
仲介手数料は、1000万につき3%+6万でおよそ50万弱になるようなことを言われました。
不動産やさんを通さず、ローンを組むのは不可能でしょうか?

まずは、融資先の銀行に相談に行くべきです。
不動産業者作成の重要事項説明書が必要と決まってはいません。
しかし、担保価値があるかが大きな問題です。
親族間売買は、厳しいと思います。
当然土地も担保に入れる必要があると思います。
(前の質問と同じ人なら、確か借地上の建物だったと思います。
違えばすみません。

2014/11/21 16:07:35

倒産制度について倒産制度に再生型と清算型がありますが、なぜこのような違う制度があるのか。
なぜって言われても。
こういう質問があったらどのように答えるのが賢明でしょうかお願いします補足回答ありがとうございます。
つまり、バブル崩壊前よりも経営者の責任追及が大きくなったため再生型がより多く使われるようになったということですか?

回答しますね。
清算型って、昔は「会社更生法」っていう制度で存在していました。
経営者の責任を追及し、会社は清算手続きに入リます。
方や「再生型」って、「和議」って呼ばれる制度でありました。
>ja.wikipedia.org/wiki/%E6%B0%91%E4%BA%8B%E5%86%8D%E7%94%9F%E...更正型と違い、経営者責任は追及されません。
また和議法では「裁判所の破産原因」がないとできない制度でしたが、今の再生型倒産制度は、裁判所への申し出時点で適用受けられます。
また個人も適用受けられます。
制度の使い勝手で違っています。
民事再生法では、経営者責任が追及ないので、上場企業でも適用うけた会社があります。
(上記のWikiを見てください。
)バブル破綻以降、破産法制は整備が急ピッチで進みました。
従前の会社更生法では、経営者責任が大きい、また経済不振は経営者責任ではない、とのことから、特に「(民事)再生法」(再生型)は申請が増えました。
バブル経済の崩壊でこういう責任の取らせ方の違う破産法整備が進んだわけです。
参考にしてください。
(補足)>バブル崩壊前よりも経営者の責任追及が大きくなったため再生型がより多く使われるようになったということですか→バブル崩壊のあった時点で、「銀行の貸しはがし」による倒産が多く発生するケースが出てきました。
いわゆるBis規制というものです。
銀行も生きるのに必死ですから、「自己資本比率」8%を維持するため、「担保価値」が下がった債務者への融資は。
「お断り」となる事例が多発するようになったからです。
多くの会社経営者は、Bis規制とか知らないし、銀行から告知も受けていないので、貸しはがしで倒産した会社は救済するべき、という価値観が出来上がりました。
再生型が多くなったのも、Bis規制を理解できず、不動産担保融資に依存していた会社が多かったからです。
(ダイエーなどは、その例です)会社経営者の責任は結果責任です。
それで経営者の責任はバブル崩壊で大きくなった、と言えます。
ただ「(Bis規制を)知っておくのは、酷である。
」のも事実です。
お尋ねの方の「…経営者の責任が大きくなった」はここにあります。
(銀行員では、半沢直樹の世界です。
)参考にしてください。

2014/1/19 22:21:21

ヘリコプターを担保に 融資をしたいのですか、担保権の設定方法について教えてください。
メガバンク、地銀では事例としてあるのでしょうか?

動産担保として登記すれば良いと思います。
ヘリコプターの例があるかどうかは分かりませんが、お薦めはできません。
まず、1.価格が分からない2.(相手に継続利用させたとしても)貸金延滞時に担保として処分しなければならない3.2の場合、適正価格で処分できるかどうか分からない(市場性)4.処分するまでの維持・管理負担がかかるということです。
もちろん、あなたがヘリコプター市場を熟知されていて、価格もわかるし、処分方法も確立されているなら話は別ですが。
ちなみに自動車の場合は競売が出来ますが、高級(外)車でも1~10万円ぐらいです。

2012/3/1 07:13:49

道路証明願について金融機関で融資業務を行っている方、不動産業界の方へお伺いします。
私は、不動産関係の仕事についており、銀行融資関係の手続きの際に「道路証明書」というものを、金融機関の方に提出を求められました。
これは、おそらく住宅建築の際に市道と接道が取れているかを確認するためだと思います。
私の考えでは、役所の窓口において道路台帳を確認し市道認定がかかっていればそれで接道が取れていると確認できるので、証明書は必要ないのではないかと思いますが、それでは事足りないということなのでしょうか?また、自治体によっては証明書の発行をしないところもあるようですが、そういった場合は銀行側としてはどのような対応をとっていただけるのでしょうか?いろいろな銀行や不動産業界の方々の意見や経験談を聞きたいと思います。
回答のほどお願いします。

道路証明書というものが誰が発行しどんな目的があるのかによると思います。
役所が出すものなのか 銀行のフォーマットなのか。
金貸が知りたいのは 借金のカタに取るに足りるか否かだけです^^ソレを満たしてあげれば済む話です。
彼らは自分で「判断」できないのですから^^ 仮に市道に接していてもソレが建築可能な道路で無ければ家が建たないから二束三文になるわけです^^ 逆に私道で怪しくても ちゃんと建築「許可」があり関係者のハンコを集めれば 金貸は融資します^^ 単に市道に認定されていれば住宅地としての担保価値に直結するわけじゃありません その金貸しは家が建つ道路って事知りたいのでは? 疑義が多い案件の場合 金貸としては担保になるかどうか知りたいので 私が携わる場合 多くが 「確認」「許可」を天ぷらでも良いので取得し、ソレをお墨付きとしてちゃんと家建つだろ?って教えてあげます^^ 融資も確認あるいは許可条件って案件多いですしね^^

2017/5/1 16:40:26

日本政策金融公庫における融資に関して質問致します。
先日日本政策金融公庫にて融資を受けるべく、面談を受けました。
担保提供出来る不動産を当方より提示したのですが、それにつきまして先方から以下のような返答がありました。
1.担保提供の有無は、融資の可否には影響しない。
(融資実行された場合の金利優遇等はあるが)2.抵当権設定費用を考慮すると、上記金利優遇を受けたとしても、コスト的に合わない。
→当方は公庫においては抵当権設定費用がかからないと思っていたのですが、それを伝えると、費用は多少安くなる程度との返答でした。
面談後、改めてネット等で調べてみましたが納得出来る情報が見つけられなかった為、質問させていただきます。
よろしくお願い致します。

金融公庫の融資は基本的には無担保です。
担保の有無は審査に影響しないというのは担当のいうとおりです。
担保があればその分自己資金の一部とみてもらえる事もありますが、それよりも事業計画書の内容や自己資金をちゃんと集めたかなどが融資審査に大きく左右されます。
金利優遇も担保ありで0.1%程度。
1000万の融資でも10万程度の差です。
抵当権の設定を司法書士にお願いすれば20万前後はかかりますよ。
公庫だとしても抵当権の設定は司法書士にお願いしてます。
なので不動産の有無はほとんど関係ないと思えば良いです。
つまり、担保設定をして落ちた場合は担保設定をしなくても落ちるし、担保設定をして融資をさが受けられたなら担保設定をしなくてもおそらく融資は受けられるということです。

2016/7/3 22:48:50

非常に納得のいく回答をいただき、ありがとうございます。>

-動産担保融資

© 2020 とりあえず住宅ローンを終わらせたいわ