動産担保融資

銀行から不動産を担保に融資を受けたいのですが、このとき、相談に行...動産担保融資

年収400万円の不動産担保ローン自分の属性は年収400万円勤続20年(正社員)独身45歳男です。
財産・借金はすべて一人で相続しています。
5年前に父親が亡くなり、母が自宅マンションを相続しました。
(区分登記の1室です)自宅マンションを相続した後、父親の借金が発覚し貯金では足りずに複数の銀行カードローンで借入をし、借金の相手方に個人の方もいたので母と協力して一括で全部返済しました。
3年前に母が亡くなり、自分が自宅マンションを相続しました。
今度は、母の借金が出てきてしまいました。
自分も知っている母の友人という方に多額の借金があり、母が亡くなった時に言いだしにくかったそうで、母が亡くなった翌年に「実は...」という形で話があり、助けて頂いた方でもお金のことで何年もお付き合いをすることに抵抗があり、今度は自宅マンションを担保にローンを組み全額返済しました。
(借用書は公正証書で作ってありました)そして、毎月支払いをしていたクレジットカードの支払(主に光熱費や税金)がきつくなり、リボ払いを繰り返すようになってしまい、最終的にはカードローン・不動産担保ローン諸々で1300万円の借金ができてしまい、ここまでくると自宅売却しかないのかな、と考え始めております。
ただ、自宅を売ることに抵抗があり(そんなことを言っている場合ではないのですが)、先日、東京スター銀行に不動産担保ローンによる「おまとめ」を相談しました。
軽く話を聞かれ、申込みは可能とのことで相談を進めました。
あと2~4年で払い終わる借入もあるのですが、東京スター銀行の担当の方に「まとめられるものは全てまとめる方向で審査しましょう(現在、抵当権が設定されている不動産担保ローンも含めて)」と言われ、必要書類を提出し審査をお願いしました。
担保は、横浜市内の駅から徒歩10分の70㎡のマンション(築20年)です。
(上記の不動産担保ローン1社以外の抵当権は付いていません)先月同じ階の同じ間取りの部屋が2800万円でした。
(その価格で売れたようです)前置きが長くなってしまいましたが、融資の際の評価額は市場価格よりだいぶ下がるのはわかっていますが、この担保で年収400万で、果たして1300万もの融資を受けることは可能なのでしょうか...(金利は5%とのことです)現在審査中(1週間程度らしいです)、なのですが気が気ではなく相談させて頂きました。

返済期間を何年で審査を申し込んだのかにも因ります。
評価額は確かに下がるとは思いますが、売価が2800万円目途ということなので、軽くしか話を聞かない状況で、勧められたのであれば、東京スター銀行は乗り気なのかな?と考えると、他の条件なども有るので、もちろんはっきりしたことは分かりませんが、審査は通りそうな気もします。
返済年数を15年と仮定した場合、月の返済額は、少なくとも約103000円くらいではないかと思うのですが、マンションの管理費、修繕積立費用、固定資産税、火災保険等、住まいにかかるお金は他にも有りますし、生活費など諸々の出費も、もちろん必要ですよね。
5%という金利や、審査に上げた返済計画(返済年数や月返済額等)にご納得であればなのですが・・・。
親御様の負の相続に因る借金ということで、お気の毒としか申し上げられない状況ではありますが、個人的には、マンションを売却し、売却益で負債の全てを清算してしまう方をお勧めしたいところです。

2016/11/3 01:45:48

ありがとうございます。一番楽になるのは、自宅を売ってしまうことなんですよね...でも、借金を残されたとはいえ、ローンが残っていない家も残してくれました。気持ちを優先している場合ではないんですが、売却は最終手段と思っています...かなり高くつきますが、自分でこの家を買ったつもりで毎月支払いをしていこうかなと思っています。返済は、恥ずかしながら20年で申し込みをしました。返済額の試算までして頂いてありがとうございます!>

子供の希望進学先の学費が高額で、準備金では足りないため、教育ローン利用検討中です。
以下の条件で審査が通るかどうか、お詳しい方お力をお貸しください。
○有担保ローン利用で、2000万借り入れ、返済期間は20年。
○有担保として、申込者本人所有の賃貸アパート(土地・建物)を供したい。
不動産屋の査定では、売却するなら約1800万ほど。
抵当権等なし。
○自己所有の持ち家有り。
住宅ローン残約2200万。
○上場企業勤務、49歳、年収約900万。
○住宅ローン以外、他に借り入れ無し。
特にお聞きしたいのは、賃貸不動産が有担保の対象になるのか、ということです。
よろしくお願いします。

私も子育て最終局面に近づいており、何だかんだと借り入れをしています。
「私大・その付属高校」に2人を通わせて、仕送りまで含めると400万円近い出費になります。
貴方の記載内容ですと一括2千万円が必要と感じるのですが「医療関係の私大ですと安過ぎ」ですし、お子さんが何人かいるのでしょうか?失礼ながら、教育ローンというものを誤解されているようにも感じます。
まず、「不動産担保ロ-ン」を取り扱う金融機関で「教育ローン」に力を入れている金融機関を知りません。
普通の「銀行・信金」なら教育ローンは無担保、貴方の場合ですと住宅ローン利用中の金融機関に相談されるはずと考えます。
返済期間が20年というのは経験がなく回答できませんが、「家の担保設定」に対し返済年数分の「担保の空き」が生じていますから、貸出旺盛な今日なら「その空き分」は「ローン余力」として認めてもらえます。
きちんと返済さえしてあれば教育ローンはOKでしょう。
2千万円という高額な物に理解を得られるかどうか。
私の狭い見識ですが、「歯学部だと辛い、医学部だともう一度借り入れが必要」といったところに感じます。
記載の賃貸物件は確かに担保価値はあるのでしょうが、金融機関により担保価値が幅広く上下します。
しかもそれには担保設定するための費用も掛かりますし、利用中の銀行でしたら要求されてから考えて十分間に合いますよ。
そこでだめなら住宅ローンの借り換えも視野に入れ、教育ローンを含めた借り換えを考えれば良いと思います。
貴方の収入が900万円で、賃貸収入が数百万ありますよね。
住宅ローン残が2200万円しかないのですから、「教育ローンを低金利で融資しないと借り換えに動くよ」というだけで十分だと思いますが。
想像つかないのが返済期間20年です。

2016/8/17 16:26:19

親子間売買で父親の土地の購入は可能ですか?現在私には不動産担保ローンが1200万円あります。
担保の不動産(75坪)は父親名義です。
担保の隣地にある75坪(これも父親名義ですが担保には入っていない)に2世帯住宅を建設予定です。
年収は500万で妻が350万で合算で850万円です。
建物価格が4700万円でローンの審査は支援機構で通っております。
ただ1200万円の不動産担保ローンの金利が6.8%と高いので住宅ローンに組み込めないか悩んでいます。
銀行には父親の土地を1500万(30年借地権をもっていたので割安に1500万で父親も購入)で買うので建物の4700万円+1500万で6200万円の融資をお願いしましたが土地の部分に関しては不動産担保ローンがある段階では出来ないと言われました。
そこで考えたのが私名義で借りている不動産担保ローンの名義を父親(年金暮らし)にする。
私はローンない状態になるので父親から土地を買い、2世帯住宅を建てるために6200万のローンを組む。
父親は1500万の売却資金で不動産担保ローンを返す。
上記のプランを考えました。
果たして銀行は融資して頂けるのでしょうか?補足ちなみに購入する土地は家を建てる予定の父親名義の土地です。
また不動産担保ローンの審査は母親も保証人にたてることで通っております。
ただ名義変更の手続き費用や贈与税等もかかるために親子間売買が出来るとわからないと名義変更できません。
詳しい方いましたらお願いします。
補足すいません。
公には不動産担保ローンの借り替えで住宅ローンは組みません。
私名義の住宅ローンを父親名義にする。
(審査通ってます。
贈与税も払います)私は借金0になります。
2世帯住宅を私名義で不動産担保ローンの担保に入っていない父親の土地に建設します。
なので土地と建物で6200万のローンを組む。
父親が1500万で買った土地を1500万で私が買う。
父親には1500万の現金はいるのでそれで父親名義になっている不動産担保ローンを返済するという考えです。
難しいでしょうか?

現実的には難しいと思います。
不動産担保ローンの土地は新築とは無関係であり、ローンの資金使途が不明の為、住宅ローンに組込む事はできません。
※住宅ローンは本人および家族の居住用の土地、建物および諸費用に資金使途を限定していると思います。
不動産担保ローンとは、不動産を担保に取っているという事は同じですが、資金使途がフリーローンの様に自由です。
その変わり金利が高く設定されています。
ただし、ある程度、銀行との付合いがあれば、一般のプロパー融資で借換えは可能です。
資金使途によっては難しい場合もありますが。


銀行にとり、あなたのご家族が対応するに値すると判断されれば、融資を受ける事はできますが、『住宅ローン』では無理でしょう。
親子間の売買も可能です。
ただし、極端に相場より低い価格での売買は、『贈与』とみなされる可能性がありますので、税理士か税務署に確認しながら、売買価格の決定をする事が必要です。
それから、問題の土地は建設予定地の『隣接』の表記と『予定地』の両方がありますが、一般には住宅ローンが隣接地を担保として取る事はありませんし、別の担保が設定されている土地の後順位でOKという事もないかと思います。
ご確認下さい。
【補足】住宅ローンで不動産担保ローンの物件を購入資金を調達するのは難しいでしょう。
新築するのに不必要な土地ですし、現時点でローンの残債があり、売買する理由にも無理があると思います。
ですから、一般のプロパー融資で対応してくれる銀行があれば、借換は可能だと思いますし、無駄な売買や贈与はする必要がないと思います。

2013/7/26 03:42:57

家の名義の質問です。
5分の3が主人、5分の1が義父(同居です)5分の1が私です、8月義父がなくなりました。
名義変更をしていません。
このまま放置していたらどうなりますか?また名義変更するとしたら主人かもしくは子供(20才、17才の姉妹)にしたいと思うのですが、税金(相続税?)はどれが一番負担が少ないですか?手続きはいつまでにしないといけませんか?ベストな解決法を教えていただけたらありがたいです。
よろしくお願いします。

不動産が共同名義だと色々複雑なことがありますね。
不動産を担保にして融資を受けたい場合や、また不動産の売却の場合などです。
あと、あなたの義父の相続人は、その義父に配偶者がいた場合、その配偶者とあなたのご主人、そしてご主人の兄弟たちになります。
あなたのご主人以外に名義を変える場合は、贈与税がかかるし、ちょっと面倒です。
贈与税の額は不動産の価格によって違って来ます。
また、その5分の1分をあなたのご主人と他の相続人で分けるときには、遺産分割協議書の作成が必要になり、それぞれの相続人の実印と署名が必要になります。
ご主人だけの名義にする場合もです。
しかしご主人の他に相続人がいないのであれば、それは必要ないです。
相続については非課税枠があります。
非課税額は相続人の数によっても違って来ます。
いついつまでの名義を書き換えないといけないという決まりはないですが、早めに書き換えておいた方が、冒頭に書いたようなことで無難です。

2015/10/2 07:49:55

不動産担保ローンについて急にお金が必要になった場合、不動産(マンション)を担保にローンを組むという選択肢があると思いますが、その所有する不動産(分譲マンションの1室)に抵当権が第2までとか組まれており、残債とその物件の価値を比較した場合、残債の方が勝るとします。
そんな条件でも「不動産担保ローン」で融資など可能なのでしょうか?勿論、希望金額や本人の信用状況によるとは思いますけど、住宅ローンの審査が通り、遅延する事無く、以降の借り入れも無い場合とします。
今すぐ利用したい訳ではないので、一般論で結構です。
お詳しい方、よろしくお願い致します。

①回答1.普通に考えた場合できませんが、いわゆるノンバンクの場合では違うかもしれません。
②解説・残債が勝っている場合とは、すなわち担保価値がゼロということです。
それでも第二抵当権を設定してローンを出す意味ですが、いわば、「心理的効果」を狙ったものかもしれません。
・住宅ローンでは、融資対象物件に差押等がなされた場合、場合によってはローンの一括返済を求められます。
なので、差し押さえなどされないよう、不動産担保ローンを借りてしまった人は、何とかしてノンバンク向けの借金を最優先して返済しようとするのだと思います。
・よって、抵当権自体は形式的につけるもので、有事の際に役に立つ可能性がある、という意味合いで設定すると思います。
本質的な効果は心理面にあると思います。
・なので、このようなお金の借り方はできるだけ避けましょう。
返済して行くのは相当ツライですよ。

2009/5/7 20:39:24

50代・男性無職です。
自宅タワーマンション(個人所有・住宅ローン無)を担保に融資してくれる業者はいますか。
銀行系不動産担保ローンだと、無職は×と聞きます。
闇金融とかではなく信用のおける業者で。

担保と言うのは、あくまでも万一の事があった時のための物です。
返済能力のある人でないとどこの業者の審査もまず通りません。
信用のおける業者となれば尚更です。
つまり、担保があってもお金を返すあてのない無職の状態では、どこも相手にしてくれないと言うことです。
まずは職に就いて一定の収入を得て下さい。
返済プランが立てられるようになれば、不動産担保ローンでも街金でも借りられる所は沢山あります。

2014/4/30 11:52:39

事業用運転資金で、東京スター銀行の不動産担保ビジネスローンを検討しています。
借り入れは250万を予定しているのですが、ローンの内容としてはどんなものでしょうか?メイン銀行とは保証協会の融資で500万は可能と言われていますが、融資実行まで一カ月かかると言われています。
来月中旬までには必要な資金ですので、一か月待っている余裕がない状態です。
不動産担保ローンなので自宅に抵当権を設定するみたいですが、とりあえず借りておいて保証協会の融資が実行されたら一括返済というのは可能なのでしょうか?またその際は速やかに抵当権抹消をしてくれるのでしょうか?詳しい方がいましたら、情報をお願いします。
補足すみません、補足ですが一か月かかるというのは保証協会の申し込み件数が多すぎて、単純に手続きの順番待ちとメイン銀行の担当から言われました。
9月頭に申し込んだ案件がまだ実行されていないとの事です。
当社の場合はまだ保証協会の融資枠はあるらしいのですが、メイン銀行以外には融資の相談はしていなくて、まだ一期目が終わったばかりですので困惑している状態でした。

銀行取引コンサルタントの銀行対策.com の渕本です。
他の方のご回答の補足として・・・>一か月かかるというのは保証協会の申し込み件数が多すぎて、単純に手続きの順番待ちとメイン銀行の担当から言われました。
これは、単なる建前ですよ。
本当に、メイン銀行なら、10月中旬までに融資が可能なように動いてくれます。
会社規模と取引金融機関がミスマッチしていませんか?お近くの信金など、会社希望に応じた金融機関へ相談してみてくださいね。

2011/9/28 21:55:42

不動産、土地の担保について。
約、150坪の宅地に住宅を建てるために、住宅ローンの相談をしています。
土地の路線価評価は約11億円です、その土地に床面積約70平米の木造住宅を建てる計画ですが、給与所得、その他の条件から2600万円~2800万円が融資が実行される時の融資額と聞きました。
その歳に、土地の所有者である母より土地の担保の支援をいただくのですが、銀行の担当に聞くと、現在土地を分筆していないのでひと筆でのままでの担保入れになるといわれました。
将来、余った土地を利用して賃貸を建てる事などが起きた場合すべての土地を担保に入れるのはどうかと思いまし、回答してきた銀行の方針に疑問がありますがどなたか回答をお願いします。

母所有の土地に建物を建てるための融資条件に土地を担保に入れることになったが、かなり高額な土地のようなので、将来、一部にアパートを建てるとか、売却するとかという場合に備えて、分筆して一部だけを担保に入れ、残りの土地は母親が自由に処分できるようにしたらいかがでしょうかという提案と思いますよ。
1億以上の土地をたった3,000万程度の借り入れのために全部を担保に入れたら、もう利用も処分もできないからです。
ありがたい話と思いますが、全部の敷地を利用したなら、断ればよいです。
担保物件の価値は高い方がよいので、融資先に文句はないです。
余計なお世話ですが、将来、母親死亡した場合にその土地を相続する予定なら、相続税を払う可能性があります。
その場合に一部を売却したいと考えても、融資先が一部の担保抹消に応じるかは、保証はないです。
他の相続人が自分の権利を主張すれば、その土地は他の相続人と共有となります。

2013/11/25 12:44:40

リースの仕事内容と、銀行の法人融資の仕事内容の違いは? できれば詳しくお答えいただければ助かります。
よろしくお願いします。

リースと言うのは動産品そのものを担保にし貸します。
融資とは異なり所有権はリース会社にあります。
リース会社(がユーザーの必要なものを購入し)から一定期間借りるものです。
将来は会計基準が変わり、固定資産として減価償却しなくてはなりませんが、現時点では月々のリース料が経費として損金処理できます。
かたや融資は、物を購入し、その代金を銀行によって借り入れるだけです。
所有権はユ-ザーにあります。

2010/3/16 23:57:00

銀行から不動産を担保に融資を受けたいのですが、このとき、相談に行く銀行は、どこの支店でも構わないのでしょうか?それとも、担保物件の不動産の近場にある銀行に行くほうがいいのでしょうか?場所は大阪市内です。
よろしくお願いします。

元銀行員です。
30年銀行におりました。
不動産の所在地は意識する必要はありません。
むしろ 自宅 もしくは勤務地の近隣のほうが望ましいと思います。
あるいは 差し支えなければ 日頃使っている(既にもっている)通帳の 発行店に そのままいかれてはどうでしょうか?仮に融資することが決まると その後の管理 もしくはお付き合いのこともあり居住もしくは 仕事の場が 支店と近いかどうかのほうが大事です。

2010/1/6 09:13:19

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