動産担保融資

住宅ローンを組んだ時に団信に入っています(銀行が第一根抵当権)ペ...動産担保融資

関西では不動産を買う場合の指標として担保評価額を金融期間からもらっているという話しですが、本当でしょうか?私のいるところではそういうのは金融機関では開示してないそうです。

関西の金融機関もそういった情報を顧客へ提示することはありません。
銀行は住宅ローンの審査を行う際に、人物の評価と物件の評価を算出していますが、融資不可もしくは減額回答が出た場合に、「物件の評価が○○万円で、それ以上の融資ができません」といった説明は行うこともあります。

2014/7/17 03:02:06

自治体はなぜ未登記空家を放置し続けるんでしょうか?未登記空家が社会問題になってるみたいです。
建物老朽化で放火や治安悪化などで地域住民からの相談が増えているものの、所有者が判明しない物件も多く、チキンな自治体は撤去などに踏み切れずに問題を先送り続けていたため事態が悪化し社会問題化、の流れのようです。
自治体はなぜ撤去等の既然たる行動に出ずに未登記空家問題を放置・先送りし続けるんでしょうか?公信力のない未登記の建物なら勝手に壊しても所有権を主張できないんだから、さっさと壊してしまえばいいと思うのですが。
壊したあとで所有権を主張する輩が登場したら、未納固定資産税と近隣地域への迷惑慰謝料を利子つけて請求すればいい話じゃないかと。
もしくは未登記空家取り壊し専業の民間業者が自治体や近隣住民からの委託を受けて片っ端から取り壊しまくるとか(社会問題解決で地域住民からも喜ばれるしビジネスとしても相当高収益を確保できそう)。
みなさんのご意見をお聞かせください。

意外に思われるかもしれませんが、法律上、登記は義務ではありません。
実は不動産登記は権利部部分(所有権や抵当権の設定)に関しては、登記の義務はありません。
法律上は登記するか、しないかは個人の判断に任されています。
でも一般的には登記は行われます。
その理由は「不動産登記法という法律で不動産は登記をした者に所有権を認めている」からです。
つまり登記をしないと、その不動産を担保にして銀行の融資を受けられないということです。
>公信力のない未登記の建物なら勝手に壊しても所有権を主張できない市役所税務課の台帳に所有者の名前が載っているので、登記をしてもしなくても固定資産税はかかってきます。
自治体が所有者として認めている以上、未登記でも所有権を主張できるということです。
違法建築などの正当な理由もないのに自治体が勝手に壊すわけにはいきません。
田舎では未登記の古い建物がざらにあります。
どう処分するかは所有者が決定することで自治体に決定権はありません。

2014/10/14 09:07:34

アパート賃貸事業を始めたいときに銀行は返済能力(担保)があれば事業計画で儲けが出ない物件でも融資をするのでしょうか。
銀行としては返済できなくても担保があるから融資をする。
それとも優良物件がでるまで待つようにアドバイスをしてくれるのでしょうか。

まず 申込があったら担当や支店長などが物件の下見に行きます。
立地や建物・利回りから いくらまで融資できるか計算してくれます。
利回りのない物件には貸しませんし 担保に入れても満額借りれるとは限りません。
場合によっては 自宅や他の所有不動産も担保に入れろと言われたりします。
2018年問題もあり 最近は融資も渋いですよ。
利回りの良い物件も少ないですよ。
銀行だって負債を抱えるわけには行かないですから 取れないとこには貸さないし 競売なんて面倒なことになりたくないですからね。

2015/7/23 20:51:15

銀行融資について不動産の賃貸をメインの副業でやりたいと思いましたが会社代表が 65歳くらいの年金生活 給料月8万程 (金融ブラックではない)会社が 資本金500万ほどの 株式会社 4期目(常に赤字)代表者報酬も社員も全て 100万以下に押さえてます。
また自分(社員)は もしかすると金融ブラックかもしれません(今信用情報取り寄せ中あるとすれば携帯か・・)まさか金を借りてやる副業は考えてなかったのでいきなりの方針変更で知識が全く不足してます。
資金は1000万程現金ならあります。
それで、 まず2000万程の自宅を購入したい(事務所兼用で今毎月17万程はらっているので)その場合 ローンを 組むのは正直難しそうですが(かなり)会社の代表名義にしたら良いのか社員名義にしたら良いのか会社名義にしたら良いのかどうしたら良いでしょう正直会社名義にできれば、一番良いのですが(今後の借りるお金の面でも)今の会社の状態ですとお金は貸してもらえるように思えません。
一度融資できるかどうか1銀行にだけ聞いたら代表者が住む自宅ならば なんとかなるかもしれないということは言われました。
ただ金を儲けるための事業用だとか事務所としてつかうなら難しいかもしれないとのことただし代表者の年収も少ないので 住宅ローンも 毎年の支払いの規制でそんなに借りれなそうですまた 自宅を購入後 (抵当にはいってしまいますが)それを更に担保にして 政策金融公庫にできれば借入を依頼したい・・。
突っ込みどころ満載ですが、お金をどうしても借りたく思ってます賃借するなら、現金3割と、銀行の評価額がかみ合えば借り入れもできたりする 1割の時もあるとのことですが、こんな状態でも銀行評価があえば借入はできたりするのでしょうかどういう方向でやるのがベストでしょうか?また、元々資本がなかった方も最初はこんな感じだった方も居ると思いますが※大手の企業で働いてからの副業なら借りやすそうですね・・元々自営からの副業での方達などいらっしゃられましたらば参考になるのでアドバイスいただければと思います。
10億でも20億でも借りたいです!

基本的な話、金融機関はなにを根拠にお金を貸すか、それは本人の信用、退職金です。
例で言うなら、東大卒で官僚で年収700万かアメリカの大学でIBM勤務で年収1600万の人、どちらに銀行はお金を貸したいかと言うと前者です。
あとそもそも個信が汚れているとお金は借りれないと思った方が良いでしょう(携帯ならJICCと言う信用機関なので、見ない銀行もあるが…)一応あるとすれば三井住友トラストという金融機関で頭金4割ならもしかしたら…望みは薄いですがσ(^_^;)後は返済比率の関係になるので、大体は年収の30%が相場です。
結論を言うと相当厳しいと思いますよ。

2014/10/31 23:52:41

ご回答ありがとうございます おっしゃれていることは良くわかります。
住宅ローンの場合特にそうみたいです。
不動産事業ローンも同じでしょうか?>

不動産投資(中古一棟アパート経営)に興味があります。
現在、3年前から自営業を廃業しております。
しかし、今までの預金が約1.5億ほどあります。
その他は自宅マンション(キャッシュ購入)です不動産投資をする場合は、最初の物件(3000~5000程度を想定しています。
)はキャッシュ一括の購入になってしまうのでしょうか?例えば自宅マンションを担保にローンを組めないでしょうか?2棟目以降は、最初の物件を担保で融資をしてもらえるのでしょうか?サラリーマンの方で手持ち資金が低額で長期融資で一棟購入をされている方が多いですが、私の条件の方が当初は有利でしょうか?どうしても家賃等での安定収入が必要かなと考え、アパート、マンション投資を考えています。
とても難しい質問だと思いますが、色々と真剣に考えています。
専門の方を含め、よろしくお願いいたします

不動産投資といっても方向性によって買い方が変わってきます。
安定経営を目指すのか、多少リスクを負っても収益を重視するのかでも違います。
中古を買って、想定年数がたったら解体して土地で売って大きく利益を得る、という買い方もあります。
1棟目は、無収入なので現金購入しかありません。
しかし現金購入ならではの有利さがあります。
つまり融資が付きにくいけど収益が大きい、という物件も買えます。
新築ではまずありませんが、中古なら以外とあります。
2棟目以降は融資の土台に載ってくると思いますが、そうなると個人事業主にするのか法人を設立するのかも含め、緻密な計画が必要になると思います。
本やセミナー以外で勉強するなら、大家さんのコミュニティがいいようですよ。
私が知ってる「儲けてる大家さん」は、ほとんど参加しています。
ネットで検索するとたくさん出てきますし、セミナー参加するとクチコミで教えてもらえるケースも多いみたいです。

2014/8/18 16:32:15

当初は中古で考えています。
儲けてる大家さん 早速登録いたしました。
他にも物件取得での良い勉強法がありましたらよろしくお願いいたします>

500万円の融資をしていただくために「不動産担保」を検討していたものです。
個人的にご回答をお願いします。
主人には個人的にお金を貸した方がいます。
総額で1700万以上。
しかし、借用書には返済金額は「応相談」とかあいまいでした。
連帯保証人は息子でしたが、二人とも借家暮らしでしたし、年収の半分以上を超えた額。
私との結婚前の話なので、最近私も知り相手も払えないから減額してくれというくらいです(私が気づくまでは月2万ずつだったようです)保証人が息子1人ということは取り立てようもなく、払えそうもなく・・・。
我が家だけがどんどん潰れていくようで情けないです。
主人はリース代金の未払いなどで携帯すら買えない状態になりました。
信用がまるでないわけです。
転職して間もないので1ヶ月分しか源泉徴収がありません昨日、銀行・おまとめローンなどあたりましたが、はじかれました。
事業失敗のため、賃貸物件の解体と家賃未納分で150万円を月7万ずつ返済することになっています。
返済だけで40万近いです。
ライフラインもギリギリ払っては止まりそうになりの繰り返しです。
私も働いていますが、払い切れません。
いま主人が毎月返済してもらっている方から返済が500万でもあれば全て綺麗になるのに・・・。
どうしたらいいのか、次から次ぎに頭が回りません。
不動産は主人名義で綺麗な状態でローンもなく、資産価値もあるようですが、ここを売ったり、町金に手をだしたりもう、これしか無いといわれると怖くて訳が分からない状態です。
銀行からもお金をかりられない。
すでに、主人が事業をやっていたときに1社100万借りたものがあるようで、返済を迫られています。
毎月払うようにしていますが、遅れることも多かったのでこのような処置に出られたものと思います。
主人も早朝から深夜まで働いています。
いま、何をするべきか子供達に不安を与えているのも心苦しいです。
何かいい案がありましたらご指導いただけませんでしょうか。
すでに、親戚などにはお金を借りれるかあたりましたが、断られました。
お互いに1人子で兄弟もいません。
主人の両親は他界しておりません。
私の父は他界していますし、母が一人で必死で自分の生活費を捻出するだけで精一杯です。
貯金もありません。

はい、「リクエスト」を受信しましたので、お話します。
あなたの前回の質問を再読しました。
そして今回で、ご主人が別に金を貸していた、と言う新たな背景が存在するようです。
そこで、ハタからの観点で率直に言いますが、ご主人は<金銭>に関して、<常軌を逸する>感覚を持つように推測されます。
ご主人の資金関係は不明ですが、「携帯も持てない・・・」状況に陥るなどは、あまりにも<世間知らず>としか判定のしようがないのです。
うがった見方をすれば、総額1700万円などと言うのは、相続でもして取得した資金で、恐らく<数百万円>づつ○度・・・などの形で貸したのではないかと推測されるのです。
なぜ相続でも・・・、と言うのかですが、――正常に貯金でもして蓄えた自分の資金――であれば、いかに世間を知らない者でも、人に貸すなどは論外で思いもよらないだろうと思われるからです。
(自分が貯めた大切なお金を人に貸せますか?)仮に、月2万円の返済なら、――1700万円÷2万円÷12ヶ月=70年(返済期間)――となります。
(しかも無利息?)金利最低と言う金融機関でも、1千万円を借りて返済が約3.5万円ですよ。
金融機関並みに算出すれば、本来、6万円近くの返済額(35年ローン)です。
・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・また加えて、そうなると、現居宅もご自身の購入でなく、実家を相続・・・などではないでしょうか。
前回の質問では借金への対応だけでしたが、――人に無節操な金銭貸与をする方――であれば、これは文面質問・文面回答で解決は元より、直接面談でさえも状況は困難に思えるのです。
まして、本人が直接相談・・・であればまだしも、あなたが相談、と言う段階では解決など覚束ないように思われるのです。
前記の、本人が・・・としたのは、――本人であれば既に問題意識を持ち、<まずい>との認識が前提ですので、まだ何とかなる可能性も見込めるからです。
●客観的に見れば、――金の苦労など未経験の坊ちゃんが、初めての遭遇にあたふた――ではないでしょうか。
・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ここで、「不動産担保」で融資を受ける、と言うお話は、市中金融機関では不可であるのは経験済みと思うのですが、一般の<金融会社>などは行うようです。
●ただここで、――不動産担保で高金利の融資を受けて、返済で苦境に陥る――ことより、――現苦境を受けて、新規に借金などしないように工夫した方が、はるかに賢明です。
その際に、極めて困難な状態になるでしょうが、<命までは取られない>を心の支えにして、債権者と向き合ったらどうでしょう。
どうしても我慢ができない――と言うことであれば、居宅を売却してやり直す方が良いかも知れません。
地域は不明ですが、或いは負債も交渉すれば、売却金で小さなマンション程度は買えるかも知れません。
この国には、最終最悪の際には、「生活保護」の制度があるのです。
以上が、現時点での判断ですが、進展により、再度リクエストでも良いですよ。

2014/2/8 12:11:52

私所有の遊休地に太陽光発電システムを設置してそれをリースしてもらって事業化したいと考えております。
そんな業者を知りたいのですがご存知の方ご教授ください。
土地は九州南部にあります。
また、リースの場合リース料金はどのくらいになるかシミュレーションしたいのですが、いいサイトがあったら教えていただければ幸いです。
補足自分で太陽光発電事業を起こすには初期費用がかなり必要ですが、リースならそれがなくてもできますね。
月々とか年ごとにリース料を支払わなければなりませんが、遊休地で遊ばしているよりは売電収入も見込めて有利だろうと思うわけです。
将来、このようなリース事業者が増えるのではないかと思います。

太陽光発電アドバイザーです私の知る限り、そのようなビジネスモデルはありません。
①太陽光発電のために土地を貸す 世の中には太陽光発電を行いたくても、土地を所有していない、いい土地が見つからないという人が大勢います。
そのような方に土地を20年間貸して、売電収入の10%程度を賃貸料として20年間もらい、20年後には設備を無償で譲り受けるというビジネスモデルはあります。
taiyoukou-bank.jp/②ABLで事業を始める プロジェクトファイナンスという言葉は聞いたことがあると思います。
太陽光発電というプロジェクト自体に対して貸付を行うもので、初期費用は少なくて済みます。
しかし、プロジェクトファイナンスはメガソーラーなどの大規模発電所で且つ事業者の信用が相当あることを前提としており、個人での利用はまず見込めません。
そこで、最近出てきたのが動産担保融資ABL (Asset-based lending)です。
これは太陽光発電を行う土地(不動産)と太陽光発電設備(動産)を担保にして借り入れを行うことができます。
十六銀行や常陽銀行などいくつかの銀行が取組を初めています。
これを利用すれば、初期費用や担保は最低限で借り入れを受けることができます。

2014/1/24 11:24:54

銀行融資の担保に付いての質問ですが。
土地以外で使える担保とかありますか?車やお店の設備とかでも可能なのでしょうか?

銀行は通常、店の設備や車を担保にした融資はしません。
基本的に不動産(土地、建物、船舶、など)担保融資が一般的です。
(例外的に工場財団担保といったものはありますが)短期的な運転資金融資などで、株券・売掛金・その他債権・等を担保にすることはあります。
店の設備資金の調達ならリースの方が現実的だと思われます。

2011/4/1 13:11:00

不動産担保ローンについて教えて下さい。
私名義の築25年のマンションがあります。
ローンなし。
評価額350万くらい。
私名義のクレジットカード3枚合わせて90万円。
そのうちの一枚キャッシング35万円。
主人は三井住友銀行カードローンから50万円借り入れ。
主人名義で住宅ローン支払い中(その家には住んでいません)クレジットカードと三井住友銀行合わせて175万おまとめで私のマンションを担保にして主人名義でお金を借りたいと思っています。
私は今、専業主婦です。
私名義のマンションでは保証人にならないといけないみたいですが専業主婦でも大丈夫でしょうか?主人は年収600万会社員です。
主人の住宅ローンは私と知り合う前に何回か延滞しており抵当権がついているとか聞いています。
こんな状態で融資してくれる銀行とかありますか?楽天銀行の不動産担保ローンを考えているのですが申し込んで否決して三井住友銀行カードローンまで停止になるのが怖く申し込みする前にこちらで相談させていただきました。
どうかよろしくお願い致します。

奥様名義のマンションですが、支払いが終わっているのであれば担保(抵当権)は、抹消されていますか?返し終わっても抵当権は、自動的に抹消されるものではありませんので・・・。
抵当権抹消が終了している前提で、350万の評価であれば不動産担保ローン借入できると思います。
持主である奥様は、連帯保証人ですね。
(担保提供者だから)ただ気になるのが、ご主人自身のローンの遅れが何回かあったところです。
返済月の月内に返済していればいいのですが月越え(4月分を5月に返済した等)があれば、厳しいかと。
月越えがなければ、まず大丈夫でしょうから安心してください。

2015/5/11 17:10:30

住宅ローンを組んだ時に団信に入っています(銀行が第一根抵当権)ペーパーカンパニ会社代表ですがその会社で事業を興す場合、借入の保障として団信に入ることになりますか?というか住宅ローンで団信に入っているので事業借入の場合はどうなりますか?保証人とか担保とかですか?

まずローンと事業性融資では全く借入形式が全く違う事を認識する必要があります。
住宅ローンの団体生命保険は基本的には住宅ローンを組む人は全員が入っている保険です。
団信は債務者が死亡した際に、その債務を保険に因って弁済するという保険ですが、この保険料は銀行が負担してくれているものです。
その為、団信は債務者の債務の保証の意味合いは薄く、どちらかといえば、債務者引いては債務者の家族を守る意味合いが強い保険です。
対し、事業性融資において、銀行負担での団信というのは存在しません。
事業性融資は、個々の企業の業績に応じてプロパー(無担保融資)、不動産担保・動産担保・預金担保・各種保証協会などを使い融資を受けるものです。
もちろん、代表者が死亡したとしても、住宅ローンの団信に因って弁済されるのは住宅ローンのみだけです。
質問者様がペーパーカンパニーで新規事業を行う場合の資金調達を行う場合、原則として代表者である質問者様を保証人とした上での融資となります。
有担保か無担保かは、日本政策金融公庫や保証協会融資を利用すれば無担保での融資を受けられる可能性があります。
但し、ペーパーカンパニーとの事ですので、過去の実績が無い事から、実績つまり業績評価ができない為、今後の事業計画により判断される事になりますので、今のうちから事業計画の立案・実現可能性を高める活動、そして何より自己資金をプールしておくように心がけて下さい。

2013/7/19 22:58:28

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