動産担保融資

アパートの中古物件投資に関するご質問です。 以下ご質問内容です。 ...動産担保融資

住宅ローンについて教えてください。
先に銀行等に住宅ローンの借入可能かの確認をするのか めぼしい物件を見つけて銀行等に借入可能かの確認をするのかどちらが正しいのでしょうか?また 自営業は借り入れが難しいと聞きますが銀行と住宅金融支援機構どちらのほうが借入し易いですか?

不動産屋が言っていたと素人の意見を信じてそれを紹介する人がいますが、間違いです。
住宅ローンの審査は、貴方の属性と担保物件を総合的に判断して融資可能であるかは判断するものです。
また、いくら借りられるか?には担保価値も重要になってきます。
なので、先に住宅ローンの借入可能額を確認するというのはできません。
というか、ここで確認しても無意味です。
重要なのは、いくらなら返済できるかをご自身で判断して、無理のない資金計画をたてることです。
基本的には無理のない返済額であればローンは通ります。
それなしに不動産屋に行って、いくらなら借りられますか?なんて聞いたら、カモがネギをしょってやってきたと思われて、無理なローンを平気で薦めてきて、騙されますよ。
個人事業主の方については決算内容がかなり重要になります。
最低でも3期連続黒字でないと厳しいです。
まずは、取引先の金融機関に相談されることをお勧めします。

2018/1/29 22:49:48

専門の方、お願いします。
土地を担保に銀行から融資を受けました。
その土地を分筆販売し、その金額で融資額を全額返金にあてます。
そこで疑問に思ったのですが、土地購入者は建物と合わせてローンをくむ可能性がありますが、既に銀行に抵当権が付いているので、土地購入者はローンがくめない状況ではないのでしょうか?銀行には月曜日、確認はしますが、疑問を早々に解決したいと思い投稿させて頂きました。
よろしくお願いします。

あなたが文筆して売る土地の販売契約書はどうなっていますか? 普通は、貴方の責任において決済時にまで抵当権の抹消を行うことになっています。
銀行はそれを前提に、あなたから土地を買う人に融資します。
貴方のお金が入るのは決済時ですが、 通常の契約では貴方は決済前日に抵当権を外さなければなりません。
それができない場合は貴方の違約となり、 契約書に記載された損害賠償金を払わなければなりません。
販売価格の2割とか、手付金の倍返しとかですね。
まともな不動産仲介が入っており、 貴方の土地販売と、買主のローンを両方担当しているならば、 問題をすでに解決しているのでは?つなぎ融資とか話が出てませんか?

2015/5/30 22:16:20

底地を担保としての不動産担保融資というのは可能なのでしょうか?その場合、融資限度額はどのように算出されますか?

金融機関によるでしょうが、銀行等で前向きなところは少ないのでは?ノンバンク系なら、あるでしょうね。
底地権の価格は、地域によりますが、概ね所有権の3~5割程度の評価です。
金融機関は、底地の評価額を出したら、それに何割程度まで融資をするか、という事を考えるのですが、それは金融機関次第ですよね。
普通は換金処分が難しい財産権ですし、評価の半額程度ではないのかな、と言う気がします。
あとは、借りる人自体の信用により変わりうるでしょう。

2010/4/7 20:28:41

銀行の不動産を担保とした融資銀行は、不動産を担保に融資をする際、その不動産の登記簿以外にどのような点を見るのでしょうか?また、広さにしても登記簿上の数字のみを見、実際の広さなどは確認しないのでしょうか?私が相続した土地は、登記簿上の広さより実際の土地の広さの方が1.1倍ほど広いのですが、そういったことも考慮されるのでしょうか? 因みに、父が26・7年前に公図を元に土地を購入したため、実際と登記に相違が発生したそうです。
今所有している土地の1割弱は他人の名義となっております。
できるだけ良い評価を得たいのですが、逆にマイナス評価となり、融資を断られたり、融資額が低く抑えられたりするのでしょうか?よろしくお願いします。
補足二年ほど前に知人の土地家屋調査士に善意で大雑把ながら土地を測量していただきましたが、やはり公図の方が間違いで登記簿の地積が正しいとのことでした。

銀行によっても異なりますが、融資案件について、一部(比率は不明)は現地調査をされています。
土地の実測図が無かったり、面積が公簿と実測で違いが大きい場合や、建物等に不明確な点がある場合が対象としては多いらしいですが、調査内容および対象となる要件は特に公開していないようです。
よく聞かれる事は、対象不動産の近隣の実勢価格や取引件数、そして周辺状況についてが多いですよ。
>今所有している土地の1割弱は他人の名義となっております。
この通りに銀行に話しますと、融資対象として、不適格となる可能性がありますので気を付けてください。
何故なら、隣地境界が確定していないように捉えられ、トラブルのある土地は対象から外そうとする意識が働くからです。
実測面積より公簿が1割少ない事から、その1割を公簿上、他人が所有していると思い込まれているようですが、公簿より実測が大きい土地は数多く存在しますし、他人がその分を所有しているという考え方はありません。
何も資料が無いので感覚的ですが、法務局の公簿面積合計<日本全国の実測面積合計 ではないかと思われます。
逆に、隣接地の方からは、「自分の土地がその分減って、公簿より実測が小さいのでは?」と思われている可能性さえあります。
実測面積が公簿より1割広い事を証明するために、隣接地の同意をいただいた確定測量図は手元にありますか?それが直近のものであれば、地積更正登記により、公簿面積を実測に合わせられる可能性があり、質問者様が意図している良い評価にする(担保価値を増加させる)事が可能となるでしょう。
隣地の同意の無い単なる現況測量図では、確認申請用としては使用できますが地積更正は出来ません。
結論的には、隣地の同意が可能であれば、地積更正登記を行なったほうが良い結果を生むと思われますが、同意が得にくい状況ならば、(結構な費用も掛かりますので)公簿での申請が望ましいと思われます。

2007/12/16 00:11:20

某出版社発行の証券外務員の問題集に以下のような正誤問題の出題があります。
「資産担保証券では、自らが保有する資産の信用力やキャッシュ・フローを裏付けとした資金調達になり、従来のファイナンス同様、直接の負債になる。
」正解・解説は、以下の通りです。
× 「資産担保証券では、自らが保有する資産の信用力やキャッシュ・フローを裏付けとした資金調達になり、直接の負債にはなりません。
」そこで質問なのですが、ここでの「直接の負債」というのはどういう意味なのでしょうか。
「間接の負債」とか「直接の負債」といった用語はあまり聞いたことはありませんので質問させていただきました。

shin6kitaさん私も「間接の負債」とか「直接の負債」といった用語はあまり聞いたことがありません。
ただし、直接金融と間接金融の区分で類推することが可能でしょう。
・直接金融とは、(Direct finance)とは、金融の一形態で、自らが所有する資金を、受ける側へ直接的に供給(出資、融資など)する仕組みのこと(wikipedia)。
・間接金融とは、(Indirect finance)とは、金融の一形態で融資する側と受ける側の間に間接的に資金を貸し借りする機関が存在する仕組みのこと(wikipedia)。
さらに、資産担保証券(ABS:Asset Backed Securities)とは、商業用不動産担保ローンや住宅ローン、自動車ローン、リース、クレジットカードなどのに関する貸付金銭債権等の資産を裏付けとして発行される証券の総称です(www.smbcnikko.co.jp/terms/japan/si/J0225.html)。
したがって、担保を預ける側にとっては、保有している金融債権等を特定目的会社(SPC:Special Purpose Company)に担保として提供して、資金の借り入れをするので、間接金融であるといえます。
そのため、「間接の負債」となるのでしょう。
shin6kitaさんの試験での成功をお祈りしております。

2016/6/29 21:48:16

不動産価格が2000万だとして、住宅ローンを2000万で組むことは可能ですか?売り出し価格が2000万なわけで、貸し出す側からすれば家は2000万の担保にはならないと思いますが。
それでも2000万は貸し出しますか?銀行は。

金融機関は不動産担保なんて80%くらいしか評価していません。
新築マンションでも10年で35%も資産価値が下がる国ですからね。
あなたの年収、年齢、貯金額、勤務先、学歴とかの属性を評価して融資するのです。
中古売買なんかで昔よくあったのは頭金がないけど不動産屋が販売したい場合に物件価格に登記諸費用、引越し代、家具代を上乗せして売買契約します。
マンション価格を高く設定した上であなたにキャッシュバックとか商品券バックをしてそのお金で家具代とか引越し代を支払わせます。
不動産屋はばれたら金融機関からの融資が次から厳しくなるし、そういうお馬鹿な購入者は自己破産割合も高いって聞きますけどね。

2013/12/23 17:55:59

不動産担保ローンについて質問です。
家族名義の不動産で、ローンを組む場合なのですが、、もちろん、所有者の承諾は必須だとおもいますが、難しい書類等なのでしょうか??また、どういったものが必要になってくるのでしょうか??父が亡くなってから、不動産自体を母名義に変更しているかもまだ、聞いてないのでわかりませんが、、、融資が決まると所有者にも電話や通知などが届くのでしょうか??

不動産担保ローンとは、文字通り不動産を担保にローンを組みます。
主様の家族所有との事ですが、お亡くなりになられたお父様の名義のままではローンは組めませんよ。
まず、相続を確定させ、名義を変更。
これは司法書士を雇って下さいね。
名義人になる方が、権利書を有しますが、担保にされる際はこれが必須です。
権利書が無い場合も司法書士が活躍します。
ともあれ、現況で不動産担保ローンが組める内容にはなり得ません

2015/2/25 00:05:24

金融会社から融資を受ける条件についてお伺いします。
家族の介護のため数年前に離職して現在無職です。
ここ数年の震災・暴風雨で自宅家屋が損壊し、先頃手持ち資金を利用して多額の工事費を支払いました。
今後は廃業予定だった家業を立て直し、継ぐことを予定していますが、生活費・工事費の採算のため早急に300万円程の借り入れを必要としています。
カードローンのように比較的手続き・時間がかからない資金調達方法がベストだと思いますが、既に自身の銀行カードローン1件を利用中で、また昨年別件でクレジットカードを作成しようとした際、審査に通らなかったことが気がかりです。
1. 無職(家業の手伝い中)であること2. 万が一の場合は、家族所有の不動産を担保にする予定3. 自身の銀行カードローン(1件)利用中上述のような条件で、一番よい借入先をご存知でしたらアドバイス頂けますでしょうか。

無職にはいっさい貸しません。
無職=無収入どうやって返済するのでしょうか?逆にお聞きしたいです。
不動産担保にしても金融会社はお金で支払いしてもらって穏便に済む事を前提としており、支払い不能により不動産で回収する事を願ってはいません。
その為無収入の人には貸しません。
だいたい家族所有って事はあなたの名義ではないですよね?

2017/9/24 21:29:26

融資について教えてください!おまとめローンを組みたいのですが審査が通りませんでした。
このような場合どうしたら良いでしょうか?土地担保でも借り入れは無理なんでしょうか?良い方法があれば教えて下さい。

>おまとめローンを組みたいのですが審査が通りませんでした。
借金で首が回らなくなり始めた頃に、おまとめローンを申請しても通るはずがありません。
そもそも、銀行からお金を借りられる能力があれば、消費者金融からではなく、はじめから銀行で借りられているはずです。
>土地担保でも借り入れは無理なんでしょうか?不動産担保ローンはあります。
www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i080301CTただし、抵当権が設定されている物件では難しいと思います。

2015/2/20 19:51:11

ご回答ありがとうございます。不動産担保の検討を進めて行きたいと思います。>

アパートの中古物件投資に関するご質問です。
以下ご質問内容です。
①融資は可能か(20年ローン、希望金利2%以下)②物件の客観的評価を聞きたい私、年収750万程度。
消費者金融の借入が300万程度ございます。
物件は、路線価33千円土地 960平米 建物 軽量鉄骨造 440平米〔延べ床〕築年数 15年専有面積44平米2階建 10世帯 東向き駐車場世帯2台確保 金額5000万現況、58千円の賃料で6世帯入居約35万の収入単利 8%満室時 13%将来的には分譲として売り抜きも可能。
位置指定入れて造成後12万ほど。
入居については、現状自主管理で管理会社を入れれば見込める地域。
私の属性が悪いのは承知の上で、ご質問に対するご回答の程よろしくお願いいたします補足検討してる自己資金は300万程度を考えてます。

不動産の担保価値としては、土地の形状などが分からないと正確に計算出来ませんが、ほぼ売買価格に見合っているか、やや下回る程度かと思います。
返済年数も20年がギリギリでしょう。
肝心な対応してくれる銀行があるかと言えば少ないと思います。
融資が欲しい銀行はやるでしょうが、それを探すのは難しいです。
まず、自己資金が少な過ぎます。
5000万円の物件なら1000万円程度は必要でしょうね。

2017/8/22 08:06:06

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