動産担保融資

不動産を担保に貸し付けを行っている金融機関は不動産価格が暴落し、...動産担保融資

不動産担保ローンを利用した方に質問です。
会社運営資金として、不動産を担保にローンを組もうかと思っています。
他に財産といえるものがないためこの方法しか思いつかなかったのですが、実際に住んでいる家なので正直恐さもあります。
そこで質問なのですが、例えば不動産査定後の融資額より少なく借りることも出来るのでしょうか。
それと、一般のキャッシングのように融資額によって金利が異なることはあるのでしょうか。
よろしくお願い致します。

融資額いっぱいまで借りる必要はありませんので、少なく借りることは可能です。
金利に関しては一度、不動産担保ローン業者に相談してみてはいかがでしょうか?www.aishin-bank.co.jp/

2012/10/5 13:13:36

銀行に融資担保物権の調査を行う義務は無い、と言われました銀行は、客の言う事だけ高額融資を行っているのか私たち一般人は、高額融資を受ける時、銀行を信用し最終判断をするのではないですかたすけてくだい5年前、農地400坪の内、約100坪に農家住宅を立てました。
残りの300坪を売却を行い、建築費に当てる事にし銀行に融資をしてもらいました。
当時不動産屋は坪20万円売却可能であると、銀行に伝ました。
では余ったお金は当店へ貯金をしてくださいと言い、融資を行ってくれました。
すぐに売却できそうなので《手形》?で、また宅地及び売却予定地を根抵当になりました。
しかし2年後その農地は農振地だったことが分かりました。
私は銀行が融資を承諾した時点で、担保に当たる物件はいろいろと調べて、問題が無いから融資をすると思っていました。
銀行になぜ調査をしないで融資をしたのかと聞いたら、調査を行う義務は法律上は無いと言われました。
逆にあなたは不動産屋とグルになって、売れもしない土地をあたかもすぐ売却できると言って当銀行をだました。
こっちこそ被害者だと言われました。
その後、私は消費者センターに聞きました。
、まず一般の人に手形の融資は普通ありえません、初めて聞きました、とビックリしていました。
また一般的にお客の一方的な話だけで融資を行う事はこれも聞いた事が無いと言われました。
そして銀行に消費者センターの話をしたが、それでも一切当銀行には落度は無いと言うのです。
その後弁護士に相談をして、今裁判中ですが、裁判官はある程度は銀行も落度があるが、このような事例で判例が無いので、今回は示談をしなさいとの事です。
しかし銀行は利息を多少は相談に応じるがそれ以外は一切応じられないとの事です。
弁護士さんは、事実上負けですと言われました。
法律的に本当に銀行に落度は無いのでしょうか。
いままで、手形の利息しか支払できていません、当然元本は1円も減っていません。
このまま元本を払えず、破産するしかないのでしょうか。
どうか法律的にどうにかなりませんか、またこのような事例の判例がありませんか。
よろしくお願いします。

まず第一に、銀行が担保物件の調査をするのは融資先のためではなく、返済されなくなったときに自分たちが損をしないためです。
つまり、焦げ付いたときに確実に融資額を回収できる担保かどうかの調査です。
したがって、今回のケースでは銀行内部では担当者はかなり責任が大きい=ミスった といえるでしょう。
ただ、それは内部の問題なので融資先である質問者さんが調査の瑕疵について責任を問うことはできないでしょう。
次に不動産屋ですが、こちらはかなり責任があると思います。
土地のプロですから農用地区域(農業振興地域内の農用地区域、いわゆる青地)については通常、必ず調査します。
調査といっても農用地区域の設定は各市町村が公告していますので役所に行けば小学生でも分かります。
もっとも、農家住宅を建てたということは質問者さんは農業後継者であり、お父様は農家であるでしょうし、農家住宅を建てる時に当然、農用地区域からの除外手続きを行ったはずですから、その周りの土地も農用地であることは認識していて当然と思われても仕方ないと思います。
したがって今回は、銀行、不動産屋、質問者さん3者とも落ち度があり、どこかひとつに責任を負わせることは難しいと思います。
農用地区域でも転用の道がまったくないわけではないので、農振に詳しい行政書士か土地家屋調査士にご相談されてみてはいかがでしょうか。

2012/5/20 23:04:32

不動産担保ロ-ンについて質問させて頂きます。
7年前に新築マンションを35年ロ-ンで購入しました。
ですので残高は多くあります。
都心の一等地という訳ではありませんが、大型ショッピングモ-ルに隣接しており、駅から近いということで現在でも購入当時よりも高い金額で売れているようです。
(知人が数名、最近売却して引っ越した際に聞きました。
またチラシも毎日多数あり)しかしながら私は売却は考えておりません。
可能であればマンションを担保に短期で融資を受けられないものかと思っております。
質問の趣旨は「ロ-ン中でも担保になるのか?」ロ-ン中のマンションを担保に融資を受けることは可能か教えて頂ければ幸いです。
また、その際の注意点なども指南いただけると助かります。
何卒、宜しくお願い申し上げます。
補足おはようございます。
自営なもので担保が無いと銀行ロ-ンは難しいと思い、担保ロ-ンを調べていました。
融資金額はカ-ドロ-ンよりは大きいですが、何千万単位というほど大きなものではありません。
一般カ-ドロ-ン枠よりは大きい程度と考えております。
(短期とは1年後には定期が満期になり、短期返済も可能なので)

満期が近い定期預金があるとのことなら、定期預金を担保に融資を受けるのが最善かと思います。
解約扱いにはならないので、満期利息がそのまま入ります。
おはようございます。
短期ローンの理由は?不動産担保融資といっても、高金利ですよ。
まして住宅ローン返済中となれば、二番抵当でしょうから担保になるか疑問もあります。
ローン残高が半分以下で、マンションの固定資産評価額がローン残高と融資希望よりも高ければ金融機関の融資もあり得ると思いますが。

2013/1/31 19:45:06

銀行融資に関して、教えて下さい。
不動産業界で勤めています。
1300万円のアパート(鉄骨造 築38年)を買いたくて、銀行から1500万円の借り入れをしようと信用金庫、地方銀行を何軒か回りました。
結果として、一件だけ借り入れOKな所が見つかりました。
しかし、身内で連帯保証人を1人つけて欲しいと言われて僕の身内は誰一人保証人になってくれる人がいません。
保証人無しでも借り入れ出来るところはないでしょうか?勤続年数3年、年収600万円です。
ブラックとかは一切ありません。
買うアパートは、耐用年数を超えていて建物の価格は0円です。
土地の価格は600万円です。
詳しい方、アドバイス等御座いましたら、教えて下さい。

無理です。
あなたに、資産がある場合のみですね。
まず、銀行から見た事業性はない。
耐久年数が超えてるので、さらにわるい。
さらに、担保価値が足らないオーバーローン。
そもそも、表面はナンバーなの、10パーでも、カウ人いないと思うけど。
まあ、自己管理で、場所が良ければ、よく見えるのかもしれないが。
とちも、600万だならね。
場所が良いとは思えない。
かなり高いけど、保証会社で、保証人かうか。
100万を13人にかりる。
これが現実てきかと。
まあ、1300万のアパートをふるローンで買う方が、問題あるけどね

2017/11/24 09:24:19

ご回答有難うございます。保証会社つければ大丈夫なんですか?>

銀行の融資について質問があります。
1.銀行の融資は不動産担保主義だと言われますが、それを客観的に表すデータ・資料はどこかにありますか?2.銀行融資のだめなところ、問題点など教えてください。
3.不動産のない中小企業からしたら、どんな方法が一番資金調達に適してるのでしょうか?(動産を担保にする、スコアリング無担保融資など)よろしくお願いいたします。

1.「不動産担保主義」ではなく「担保主義」でしょう。
であるならば、全銀協や政府の資料で確認できます。
少々古くても良ければwww.jhf.go.jp/about/indication/teikyou/pdf/seisaku_hyouka_2....とかが参考になります。
2.融通が利かない。
形式主義であるところ。
3.【担保がある場合】動産などの担保可能資産があるならば、当該資産を出来るだけ高評価してくれるところを検討するべきでしょう。
但し、高評価だからといって、「適しているか」とのという問いには合致しない気もしますが。
流動性の高いものから低いものまで、証券担保からABLなどの資金調達方法は千差万別です。
【担保がない場合】スコアリング云々といっても、結局は当該会社が融資、投資に適しているかによって変化すると思われます。
リスクマネーを集めて行うようなビジネスであれば投資の方が適しているでしょうし、単純な資金回収サイトによるものなどの運転資金であれば、融資の方が適しているでしょう。
直間の区分だけでなく、さまざまな状況に応じてそれぞれが「適している」ものは変化すると思われるので、ご質問の内容だけでは、正答を得ることは難しいと思われます。
以上ご参考まで。

2010/1/7 16:43:50

【至急】認知症の独居老人が「担保不動産競売開始決定」を受け困っています。
現在82歳の女性(独居老人)で今年4月に「脳血管性認知症」と診断され現在要介護1 の状態の方です。
元々甲状腺機能低下症や心臓病等の持病がおありです。
日本政策金融公庫に毎月5万3千円を返済しておられましたが、認知症のため金銭管理が出来なくなってしまい、残高不足で一度口座引落が出来なかったため次月から口座引落ができなくなっていることを知らず、毎月引き落とされているものと思い込んでおられ気づかないうちに6ヶ月続けて支払いが滞ったため、日本政策金融公庫が地方裁判所に申立てたために「担保不動産競売開始決定」の通知を受け大変困っておられます。
収入はご本人の年金月額17万円のみ、預貯金は全く無い状態です。
認知症の初期症状が発症するまでの約8年毎月5万3千円はきちんと支払っておられました。
残債金額は260万円です。
日本政策金融公庫に相談に行かれましたが、日本政策金融公庫の担当者は提案として以下の二案を提案されました。
1.最低でも150万円を一括返済すれば申立を取り下げ、残りを分割での支払いにする。
2. 1.が不可能であれば申立の取り下げせず地方裁判所の「担保不動産競売開始決定」どおりに売却し残債を一括精算する。
預貯金はありませんし、高齢の為他で金策をすることは不可能ですので1.の提案は受けたくても受けられず、かと言ってご自宅を競売にかけられ退居しなければならないとなると転居先がないためホームレスになってしまいます。
老人介護施設に入居申込をされておりますが、順番待ちでいつ入居出来るか分かりません。
担当のケアマネージャーさん相談してもアドバイスは得られませんでした。
ご本人はこれまで通り返済を続けこのままご自宅で暮らし続けたいと強く希望されております。
これまで800万円もきちんと返済されてきておられますし、何とか円満解決の方法はないでしょうか?どうかお知恵をご教授いただけますよう、よろしくお願い申し上げます。

困りましたね。
担保不動産競売開始決定通知書が来たからと言っても、直ちに競売される訳ではなく、最低でも競売にかけられるまで、半年はかかります。
一番いいのは、競売されると安く買い叩かれるので、任意売却で家を売るしかありません。
裁判所の担保不動産競売開始決定通知書が来ても、仮差し押さえ登記がされても任意で売却する事は出来ます。
借金を整理しておだやかな老後を迎える方が良いと思います。
また、別の方法として、信用金庫や住宅担保によるローンを新しく組み、ローンの借り換えをするのも、ひとつの方法です。
残債金額は260万円ですので融資される可能性は高いです。

2012/10/14 19:30:09

将来マイホームを建てるという前提で、土地だけを今のうちに購入しておいて例えばそこで駐車場経営等をして、今後そこに建物を…ってことは可能なのですか?

全額現金で支払えるなら、可能です。
融資に関して言えば、建築未定の状態だと、土地だけの購入に住宅ローンは使えません。
それ以外もほとんどの融資は使えないです。
不動産担保ローンの一部が対応するくらいですね。
また、建物が建ってないと固定資産税がフルで課税されます。
駐車場収入と比較して利益が出るかどうかは分かりません。
以上から、お金が余ってるなら別ですが、そうでない場合は現実的ではないと思います。

2014/9/13 12:37:42

不動産担保融資につき質問です。
自宅が広すぎて(人が少なすぎて)部屋が余っているので、増改築して賃貸しようと思うのですが、資金がありません。
そこで、自宅を担保にして銀行や信用金庫から増改築費として200~300万円ほど融資を受けたいのですが、現在まで3年間職業のない私でも貸してくれる親切な銀行や信用金庫はあるのでしょうか?自宅は土地建物合わせて現在のところ、おそらく2000万円くらいの価値があると思いますが、ローンはあと300万円ほど残っています。

所得が無ければ審査基準に当てはまりませんので融資は不可能です。
たとえ、不動産を所有していたとしても返済する目途が無いので門前払いでしょう。

2009/6/3 20:53:10

住宅ローンについての質問です。
主人が代表をしている会社で購入した土地に私たち家族の住む一戸建てを建てたいと考えております。
しかし、まだ完済しておらず、抵当に入っている状態です。
その場合は住宅ローンを組むことは難しいでしょうか?住宅ローンで借りたお金で、今抵当権を持っている銀行に返すことは可能でしょうか?また、法人名義の土地をその法人の代表個人で購入するということはできるのでしょうか?どこに相談すれば良いのかもわからず、困っています。
よろしくお願い致します。

>主人が代表をしている会社で購入した土地に私たち家族の住む一戸建てを建てたいと考えております。
しかし、まだ完済しておらず、抵当に入っている状態です。
その場合は住宅ローンを組むことは難しいでしょうか?土地の所有者は法人です。
その上に個人名義で建物を建てたい場合は土地を貸与しなければなりません。
>住宅ローンで借りたお金で、今抵当権を持っている銀行に返すことは可能でしょうか?建物の支払いはどうするのでしょうか。
住宅ローンで借りたお金はその建物の支払いでしかできません。
>また、法人名義の土地をその法人の代表個人で購入するということはできるのでしょうか?法人は住宅ローンを組めませんので、ビジネスローンや不動産担保融資での購入になります。

2017/12/14 09:37:28

不動産を担保に貸し付けを行っている金融機関は不動産価格が暴落し、担保物件の価値が下がったらどうするんですか?

追加担保の提出を 求めるだけだと 思います。
さもなければ、お金を返せとか 運転資金等も 融資できないとか、言うだけでしょう。

2016/12/19 21:04:06

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