動産担保融資

<<お金借りれますか?>>土地がありまして、今、売却したくて不動...動産担保融資

火災保険質権について質問です。
複数行で融資を行う場合で火災保険質権を設定する場合、同順位で設定することは可能でしょうか?

勿論、可能ですよ。
担保不動産も同順位で設定可能です。
不動産担保の順位と火災保険の質権設定順位は大体一緒にあわせます。
でも、近年担保・保証人に依存しない融資って叫ばれています。
住宅ローンも火災保険を質権設定する銀行は少ないですよ。

2017/12/6 21:40:43

年収2000万で不動産投資4億の借り入れ(銀行融資)て危険では、ないのでしょうか?幼馴染男性30代某上場企業関連会社の社長(退職金は、ない)ビル7棟(関東地方)購入資金を35年ローン自宅・高級外車3台(ベンツ・ポルシェカイエン)全てローン奥さん・子供2人(小学生あり)ビル家賃収入が現金500万+役員報酬を合わせると年収8000万ぐらいになるとの事ですが半分近くは、税金で持って行かれ残りは、借金に充ててると思うのですが億もの借金があるのにすごくゴージャスな生活をしています。

関東には、将来地震も来るようですし、全て借金なのでかなり危険だと思うのですがイケイケ=成り金で聞く耳持ちません。
つい先日も「また1億の融資が下りてビル1棟を買った。
」と自慢していました。
借金してまでの不動産投資って危なくないのでしょうか??どなたかお時間ある方でお詳しい方、アドバイスお願い致します!

現金で買ったら税金対策にならないじゃないですか。
わざわざ税金対策のために ローンを組む場合もあります。
税金払うより金利のが安いんですよ。
借金で買っても 利回りをちゃんと計算して 後々売れる物件を選べばいいんです。
確かな目と知識があれば 転がして増やす事も可能ですしね。
不動産投資って マイホームやカーローンとは意味合いの違う借金なんですよ。
年収はほぼ関係ないですね。
銀行だって取れない物には貸しません。
その物件の価値を計算して貸し出しますから 何の心配もありません。
物件が担保なんで 物件の価値以上には貸しません。

2015/4/27 15:14:08

担保権について簡単で構いませんので事例をお願いします。

Aは、BがCから融資を受けるに際し、Cと連帯保証契約を締結してそれを書面化した(人的担保)。
Aは、B銀行から融資を受けるに際し、自ら所有する不動産について、B銀行に対して、抵当権を設定した(物的担保)。

2012/12/30 09:05:53

地方銀行の貸出金残高推移について質問です。
大学のゼミで地方銀行のこれからの戦略について研究しています。
全銀協のデータによりますと、全国地銀の貸出金残高は2005年以降の伸び率が、それ以前よりも大幅に上がっています。
貸出額(新規融資)が増えた要因としては、リーマンショック後のセーフティーネット貸付等と先ほど教えていただきました。
一方、貸出残高が伸びた要因は、2005年の動産担保融資の推進2009年の金融円滑化法によるものと考えています。
そこで、質問なのですが上記以外に貸出残高が増加している要因はどういったものが考えられるでしょうか。
また、若干話は変わってしまうのですが地銀は国による制度や法律に業績が依存しているように感じたのですが、独自戦略をとり業績向上に取り組んでいる例等がありましたらご享受願います。
ご回答の程、よろしくお願いいたします。

地銀による中小企業向けの金融というのは、地域差とか、業種間の差が著しい。
だから、以下の話は、あくまでも個人的な体験から受けている印象ということで、はっきりいえば、融資残高が、09年から急増した直接の理由は明らかで、リーマンショックおよび震災によって、返済しようにも返済できなくなってしまった。
そこに、金融円滑化法が成立して、返済しないまま、ずるずると繰延・延期されているところが増えたところに、セーフイーネット融資、震災対応緊急融資などによってリスケ中の企業、場合によっては、債務超過の企業に対してまで貸付けを増やすことができるようになった、しかも、本来の企業金融の目的である設備投資や運転資金の供給ではなく、本来あってはならない、赤字補填のための融資が堂々と行われた。
赤字補填融資であってので、不況期に飛躍的に伸びた。
もちろん、赤字補填だから、その後も返済する当てなんか無く、残高は膨らむ一方。
そういうことですよ。


実は、動産担保融資については、あまり効果なかったと思いますよ。
リーマンショックの前、某地銀の融資課の方が話を紹介してくれました(07年ごろだったと思います)けど、話す側も、あまり経験がない、ということでおっかなびっくりだったし、結局、中小企業の融資には、あまり向いていないんですよね。
というのは、日本では中小企業では顧客(親会社)の所有する材料を預って、加工委託を受け、加工・組立しているだけ、というところも少なくないんです。
自分自身で材料を購入して、製品を製作しそれを売っている、というところは、食品関係を別とすると、案外少ないんです。
しかも、生鮮食品なんてのは、担保にはもっとも不適切だし。
工業用材料については、「有償支給」といって、形の上では下請会社が受注元から買い取ることもあるんですけど、消費税法通達などでは、これも実質的には親会社の資産と解釈されており、下請側の好き勝手にはできないんですね。
まあ、業種とか、地域によるのかもしれませんけど。


2005年ぐらいから含めて考えるなら、ABLのほかにもシンジケートローン、CLO、CBOなどの融資の手法が多様化したことが大きいですよ。
これについては、メガバンクになりますけど、みずほ銀行の06年のレポートがあります。
(すでに読んでましたかね?)www.mizuho-ri.co.jp/publication/research/pdf/report/report06...ただし、上記の通りABLはさほど広範に広まっているとは思えませんし、09年以降では、地銀でCLOなんかやるところは無いでしょう。
(リーマンショック以降、完全に選択肢から消えたのでは?)大きかったのは、シンジケートローンで、おいらの勤め先の得意先には主幹事を地銀、参加行としてメガバンク三行が名前を連ねている、なんてケースもありますから。
かくいう私のところも、シンジケートローンやりましたけど、主幹事はメガ、他は、政府系が一つと後は地銀が数行。
ただし、シンジケートローンで融資残高が伸びた、というのも2009年より前の話で、2009年以降というのは、基本的にはリーマンショックと震災の影響だと思いますよ。
あと、もうひとつ言うと、リーマンショックの前に、社債発行とかCLOとかやっていた企業がリーマンショックや震災でリスケをせざるを得なくなる場合、社債、CLOをどうしたか、という問題があるんですよ。
リスケというのは、特定の借入だけを返済ストップし、他は、元のままということは、できないんですよね(劣後禁止)。
そうすると、社債やCLOなんか発行していると、これの返済も、ストップしなきゃならない。
と、言ったって、そんなことしたら、もろデフォルトになるわけです。
ですから、それを回避するためには、いったん、世の中に売り出した社債やCLOを買取し、その買取代金を、発行手続きをした銀行が立て替えて、それを新規貸付として融資して、それをリスケ(というか、証手貸付)するしかないわけです。
そうなりゃ、当然、銀行の融資残高は伸びますよね。
銀行にとっては、馬鹿みたいな話なんですけど融資は融資だ。
というわけで、金融円滑化法なんかも無関係ではないんですけど、それよりは、リーマンショック、及び震災のほうが直接の理由になっているんです。

2012/12/6 18:59:09

自己破産をした人って、投資(株や不動産)や会社経営とかも制限がかかったりするんでしょうか。
信用取引とか、FXとかは厳しそうだけど…

免責後は法人代表者になれますし、会社経営はできます。
破産後、ノンバンクは1年目からその法人への不動産購入資金の融資をしますし、5年経てば一部都銀も不動産担保融資をします。
クレジットカードは収入が安定していれば3から5年で作れたりします。
アメックスとかに限られますが。
銀行口座はいつでも作れます。

2017/8/30 14:39:30

住宅ローンについて、サラリーマンの主業のほかに副業や家賃収入はとういう状況で収入としてみてくれるでしょうか?返済能力ついての判断に申告しないと認められないでしょうか?全額融資を受けるために持ち物件を担保に加えての申し込みをすることで金融機関は貸してくれでしょうか?ぜひアトバイスをお願いします!補足年収480万、自動車ローンが有り、副業200万程度

まず自動車ローンは返済した方が借入額は多くできますので、先に返済をして下さい。
副収入は確定申告で不動産所得、事業所得としていますか?上記であれは収入に加算されますが過去3年間の所得実績が必要です。
足らない金額分は住宅ローンではなく、不動産担保ローンで勧めてくる場合もあります。

2017/12/11 21:45:16

銀行から資金を借り入れることに難色を示された場合、収益不動産がある場合は銀行から資金を借り入れるときの担保になり得ますか?もし可能な場合は収益不動産の価値の何パーセントほどの融資を受けられるでしょうか。
ご意見をお待ちしております。

回答:収益不動産を担保として借り入れは、原則的に可能です。
ただし、その物件に十分な担保価値があることは当然です。
例えば、その物件を担保とした借り入れがあり、既に、抵当権が付いているとか、古くて空き家が多いとかでは、難しいでしょう。
いずれにしても、不動産の価値は、不動産の固有の条件(所在、築年数など)によって大きく異なりますので、かけめ(どれだけ借りれるか)など、銀行と相談されると良いでしょう。
www.smtlf.jp/realestateloan/faq/faq.html

2014/9/3 21:37:26

社長の任意整理は融資申し込みに影響があるのでしょうか?うちの会社は、前社長が会社の金を横領し、そのために大きな負債を抱えてしまい、運転資金の借り入れもままならない状況になってしまいました。
三年前、今の社長が個人資産を抵当に、不動産担保ビジネスローンを借り、事業は順調に進んでいます。
今回、新店舗のオープンに設備資金の借入れを考えていたところ、三年前に借り入れたビジネスローンの銀行から『今金利が安いので、追加で借入れないか?』と連絡があったので、融資申し込みをし、保証会社に納税証明書を郵送しました。
ただ、今の社長は個人でのカードローンの任意整理中で、それがビジネスローンの借入れに影響しないか心配しています。
(社長は、弁護過誤により訴訟に負け、そのための費用をカードローンでようだでたようです。
)サイトに、『法人向けビジネスローンの場合は、法人信用情報帝国データーバンクに照会する』という記事が掲載されていました。
社長の任意整理は融資申し込みに影響があるのでしょうか?

影響はないとは言えないと思います。
それを融資する方がどう判断するかはわかりませんが。
私も経営者ですが会社への融資の際に保証人になることもあり、とりあえず個人の信用情報も全部調べられましたから。

2016/7/16 09:23:18

不動産担保について個人間の融資で、不動産を担保に入れました。
不動産担保ローン業者ではないので、借入の事実が個人情報に載ることは無いですよね?あまり価値が無いと業者に言われ、個人の方にお願いしたのですが…ちょっと気になったので、質問をしました。
開示をすれば良いのでしょうが…。
宜しくお願いします。

一例としてCICの加入会員のサイトです。
www.cic.co.jp/confidence/list/index.html通常、個人間の取引では、個人情報を載せるところがありませんので載りません。

2013/1/7 08:12:08

<<お金借りれますか?>>土地がありまして、今、売却したくて不動産を通して売りに出しています。
(まだ売れていません)しかし、今、お金が必要なので、金融機関から融資をうけたいと思っています。
で、土地を担保にお金借りれるもんでしょうか? 支払いは、これからバイトなりして返済を考えています。
↑の状況で融資請けれるもんでしょうか?

担保はあくまでも返済されない時の保険なんで、一定の収入がないと厳しい。
ま。
銀行に相談してみてください、

2017/8/11 15:10:20

そうですよね。収入ない今の状況でムリですよね><>

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